都说人生是一段旅程，而这段旅程就是传说中说走就走的旅行，从呱呱坠地开始，你不知道这是哪，不知道你是谁，你来到这干什么，不知道要到哪里去，你看到一双双熟悉又陌生的眼睛，却看不懂那眼底流露的真情，开始的时候你对这世界充满好奇，对万物着迷，听不懂他们口中的道理，只知道享受快乐和自由的滋味，渐渐的你知道在这里是要离开的，是时间在记录你的轨迹，这时你忐忑、彷徨、又很迷茫：“这么短的时间里我要去哪，哪里的风景最美，我要怎么去，我要跟谁去，有谁能给我指引，哪里才是我的命中注定”，你不得不在孤独和无助中规划自己的路线······

        每个人都有自己的旅程，每个家庭也都有各自的周期，而这个周期占据了我们大半个人生，我想读到这篇帖子的人都应该即将开始或已经开始了这段时期，你是否为你的家庭认真规划过呢，我想应该都规划过，除非你不在乎。

       家庭生命周期这个概念综合了人口学中占中心地位的婚姻、生育、死亡等研究课题，在社会学、人类学、心理学乃至与家庭有关的法学研究中都很有意义。说大了，有啥意义我也不知道，此段来源于百度，今天我就是借鉴来跟大家说说保险。

一、 单身期

       1）从离开家进入社会开始至结婚为止，年龄在18-30岁，不好说，现在不想结婚的太多了，这个期间内这收入较低，消费支出比较随意；责任较轻，父母身体大多良好，仍有赚钱能力；生活的重点在提高自身、投资自己，培养未来的获得能力。

       2）财务方面：资产较少，可能还有负债（如贷款创业、贷款买房买车，或挥霍无度瞎得瑟）。此期间为理财及购买保险的黄金时期，健康状况良好，保费便宜，就是钱少，但应尽可能的提前配置好终身保障（终身重疾险，医疗，意外按序尽可能都配置上），这样可以省去未来很大一笔保费支出。提升自己的同时尽可能的做一些基金定投等理财规划，充分发挥货币时间价值，为以后结婚、购房、买车、成为家庭经济支柱做准备；父母年龄尚有很多可配置的健康险，克服一切困难尽可能为父母配置长期健康险。

二、形成期

       1）家庭形成期也叫筑巢期，从结婚开始至孩子出生为止，一般为1-5年，年龄在25－35岁之间，此期间为美满的二人世界，购房，买车计划开始实施，消费有所限制，事业处于攀登期，应有明确的职业生涯规划，面临孩子出生，父母从收入高峰期步入退休阶段，身体逐渐出现健康状况。

      2）财务方面：有一定的资产，各项支出有所增加，可能面临较高的负债（房贷，车贷，创业贷款等），需制定合理的理财计划，为孩子出生做准备，保险规划更为重要，收入提升应配置更高额度的保障（重疾、医疗、意外足额配置，定期寿险若预算不足可暂不配置或少量配置，备孕可提前配置孕期险），此时身体可能大多有亚健康状况，需尽早配置保障，不要犹豫，年龄不大，尚可购置储蓄型保险，父母购置保险受年龄限制不大，具体看身体情况。

三、成长期

      1）家庭成长期也叫满巢期，从孩子出生至其完成学业为止，该阶段持续期较长一般18-25年，年龄一般在30－55岁左右。此期间家庭成员增加，生活基本围绕着孩子打转，孩子出生，到会走，到上小学、中学、大学每一个阶段都牵动着父母的心，有欢乐有压力，此阶段父母的责任特别大，面临工作上，孩子教育上，经济上，夫妻感情上，家里老人身体情况等多重考验。因为压力及年龄增加，夫妻二人的身体也会相应出现些小状况。

       2）财务方面：资产逐渐积累较多，房贷，车贷一般还在还款中，家庭消费支出一般都为经营家庭，经营人情，照顾孩子等，孩子教育金是家里的一大支出，应为孩子大学教育金定制合理的理财计划，为全家人配置合理的保障成为必然事件，首先要保障自己和配偶，因为承担着家庭的全部责任，一旦出现风险，所做理财规划也不至于中断，其次是孩子和老人，均配置重疾险，医疗险，意外险或特定疾病保险。

四、成熟期

       家庭成熟期也叫离巢期，从子女完成学业至夫妻均退休为止，该阶段家庭成员数量随子女独立而减少，年龄一般在50－65岁，事业发展与收入通常均达到高峰期，家庭支出随家庭成员减少而降低，家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰，房贷车贷也基本还清。一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金，该阶段父母一般担心自己会成为孩子的负担，故可尽量给自己配置健康险意外险即可，自己的养老金着手规划，孩子的保障由孩子自己规划，若经济状况可以，可帮孩子配置，毕竟此时孩子没什么钱。

五、衰老期

       家庭衰老期也叫空巢期，从夫妻均退休到二人中一人过世，夫妻年龄一般在65－90岁居多，家庭收入较退休前减少，在支出方面，休闲、医疗费用增加，其他支出减少，但大部分情况下支出大于收入，消耗退休准备金。这个阶段应留较多的现金流，以备不时之需，保险需配置医疗，意外保险作为保障，若想做资产传承可配置终身寿险。

       每个人都免不了这一程，每个家庭都免不了这个周期， “时间都去哪了？”令多少人感慨人生，岁月不饶人，长大了才理解父母口中“一眨眼的功夫”有多快，每天我们忙于奔波的同时要记得风险也在紧随其后，你不经意间走过岁月，风险却在不经意间走进你的生活，忙于工作，忙于项目的同时别忘了回望下自己的家庭，是否有保障来抵御那最糟糕的情况。不要以为自己很了解自己的家庭，因为很多时候都是我们主观臆断，“以前总嫌父母唠叨要照顾身体，现在离家默默的带上了枸杞”，你是否常做体检清楚家里人所有的身体情况，你是否经常谈心清楚的了解了父母孩子或事配偶心中所想，你是否未雨绸缪想到未来将面临什么并为之作出可执行的规划，身处山中才看不清山的全貌，跳出来，客观的分析一下才能更好的规避风险。如下表格仅供参考，若有更多的想法还请大家不吝分享。

     “人的生命是无价的”，因为我们可以有睿智的头脑去给世界涂上一抹色彩，因为我们可以有爱去保护家人，成为他们心中的无可替代，不过生命是有限的，期盼再长久的陪伴也终究要离开，当我们没有了健康的体魄，失去了顽强的精神力，没有时间陪伴爱的人走完本应陪伴的路，我希望保险能代替我爱他······

      “钱不是万能的，但没钱是万万不能的”，如果把人这一生用金钱来衡量，那我会把健康放在第一位，时间是第二位，生活美好的是感受，残酷的叫现实，感性的领悟生活，理性的规避风险。

      有人说每个人生命中都有一件宝物，你找到你的宝物了吗？你要怎么保护它呢？