这几天在考虑孩子3年后上幼儿园学费怎么准备的事，准备写个相关的帖子，看到这个话题，正好参考这个模板理理思路。

一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩

2、当前可投资金额：单笔可投资金额在5万以内，每月可投资金额，计划在1万左右。

因为家里装修，积蓄全部投进去了，当前可投资金额不多。如果房子顺利出租，每月可投资金额会增加一些。

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

3年后的今天，娃3岁多，要上幼儿园了，到时每个月的固定开支肯定要增加不少。

4、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：62.5%

基金占比（备注基金类型）：25%（其中，指数型基金占比87.5%，混合型基金占比12.5%，都是中高风险的）

股票占比：12.5%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

①组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

在我看来，P2P产品最大的风险是选错平台的风险。如果选错了平台，就可能血本无归。如果选了相对靠谱的平台，产品的收益基本可以保证，不像是股票、基金等产品收益有波动。

所以我的投资组合中，P2P是用来保证固定收益的，是起到“安全垫”作用的。

目标收益是参考当前小她1年期产品的收益的，年化8.3%左右，因为有用到券，其实也可以稍微高点，比如年化9%左右。

②组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

股票+基金：其中股票是单笔投资的，基金是定投。

风险都比较高，但因为：

a，在家庭可用资金里占比不多（闲钱）

b，基金定投是长线投资，长期来看，风险被摊平了

c，当前阶段大盘相对低位

所以对我来说，这两项的风险我是能承受的，更期待能用这两项来博取更高收益的。

股票目标收益是15%及以上（股票我一般是短线，能到15%我就止盈了），基金定投我是计划至少3年都不会动的，目标收益是30%及以上。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

8分吧~留2分用来提升进步的。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

按过往的经验，我觉得可以实现。毕竟目标也比较保守，并不是很激进。

3、你是否会按照自己的方案执行？

已经这么执行啦。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

网贷未到期是不能提前取的。基金和股票，视情况而定。我投资的时候，已经考虑过流动性，所以投入的金额并不是所有可投资金额，会考虑留有备用金的。既然给自己定了这样的投资计划，是假设这些钱短期内不会用到的。因为投资的金额并不多，取出来也不一定能起到多大作用，我也许会考虑其他方式凑钱，尽量不动投资组合里的钱。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

期待比只投资网贷要高一些。

目标年化收益率10%以上吧。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

基金和股票肯定会有亏损的情况，现在已经亏到超过10%了。我几乎没受影响，哪怕继续亏，我也打算一直放着，等市场回暖。毕竟现阶段，点位不高，比较大可能，未来3年后是会变好的。