​一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩

2、当前可投资金额：

在小她有23.6w的攒钱与3w多的基金，其中有孩子的教育金，以及追求高收益的部分资金与基金

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

计划到未来3年吧，因为3年后的这个时候，我娃就上三年级了，到了烧钱的时候了，要准备上奥数，上英语培训等等。烧钱虽然不会比现在多更多，但烧钱方式不同了，现在烧钱基本都是一年交一次，做好资金安排即可，也可以利用年初或者年底机构活动时，奖金支付。而奥数等培优项目，总是一期一期交钱，比较分散，对现金流就有比较高的要求。

4、属于哪种投资者：

我激进，我老公保守，所以我家的配置激进与保守都有。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：87%

基金占比：指数基金13%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

虽然基金也算高风险，但因为可以投资比较长的期限，因此这部分是被我当成"守方"，选了沪深300，中证全指医药，深证红利等长期表现不错的指数基金，买个国运吧~

而P2P虽然是固收类，只要对接平台没事，资金就是安全的，但因为大环境在这，被我划到"攻方"了，有稳定的相对高收益，尤其是股票基金都亏损的情况下，隔三差五就能本息都如期到账，还是挺开心的。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

10分吧，挺好的。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

会，我有测算过百万教育金，只要按照我的投资节奏，没有什么问题的。

3、你是否会按照自己的方案执行？

会的，严格遵守。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

投资用闲钱，这部分的钱一般情况下是不会动的，但我也会安排好P2P的到账时间，尽量避免大额资金需求时的手忙脚乱。而基金则是随时可以赎回的。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

总体8%以上吧，可以做到，毕竟P2P占比较多，每次使用加息券之后也能达到8.8%或者更多，总体达到8%是可以的。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

投资有盈有亏，P2P部分寄希望于小她，相信小她可以为我们挑选靠谱的产品。而基金部分，亏损就装死吧，资金充足的情况下会择机加仓摊平成本，然后用时间换收益。

四，投资操作

每年会存入一笔教育金，现在有一年两年与三年的产品，等网贷平台自检自纠之后，整个行业稳定了，我看情况是否选择三年期的。

会再开启52周，循环存钱，用三年的时间慢慢布局成每周到账至少3k，足以应对三年后时不时交一笔学费的情况了。

基金会在这两年加大定投力度。

总体目标是将P2P与基金的占比对调过来，让基金占大头，因为要用钱的地方多了，守成一些比较好。