月底刚好在盘点，这次终于说服猪队友老公的账上交，统一财务管理。说起这个真的是一把辛酸泪啊，结婚七年了，期间就我一直嚷嚷要统一财务，奈何老公一拖再拖，所以一直是各花各的，我有记账他没有。直到去年，我发现他办了好多信用卡分期，晕死，我一个月好生投资理财赚出来的那点利息敢情还不够他给银行的利息费呀，难怪我们同时办的信用卡他的额度比我的还少，可我至今没提过额，他的已经提到五万啦。从这开始就开启我一路的碎碎念了，可不，在这个月达成协议，我打印了一份登记支出及收入的表格，9月开始他开始登记，记完我拿来入账，月底盘点，也算是个好的开始吧。

一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育两男宝

2、当前可投资金额：5万以上

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

工作上计划：打算明年自己要辞职，到时就剩下老公一个人的收入支撑全家开销，只要自己不要太多欲望，老公还是能顶起来的。自己打算辞职后开始学车，考证。
生活上：大宝今年上小学了，不用交学费，其它的杂费也不多，经济上会减轻一些。目前在物色他喜欢的兴趣班，还没着落。小宝今年开始上幼儿园，学费每学期3000左右。教育费支出没有增加太多。

4、属于哪种投资者：

现阶段属于稳健型投资者了，之前一直都是重仓P2P跟基金，今年开始减少P2P的投入，增加货币基金的投入。一方面，P2P大环境不好，政策方面的影响以及行业的洗牌，暂时要规避一下，另一方面股市行情在磨底，目前是建仓的好时机，要备足子弹，逢低加仓。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

按目前已投入的资产统计：

P2P占比：2%（就在小她跟宜人贷两个户，买的渠道不一样，其实都是同一家）

基金占比：25%，主要是各类指数基金的配置重仓：中证500低波动，其它配置沪深300+中小盘

股票占比：2%，其实也是基金，场内基金，因为它是在股票户里操作，就列入股票资产。

投资房：42%

国债：4%

货币基金：25%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是货币基金和国债，货币基金肩负了备用金和补仓流动资金大任。房子目前还在建设中未交房，估计未来两年会交房，到时再打算看是简单装修后出租好呢还是直接做婚房（感觉离宝宝结婚还远着呢），目前有自住房。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

之前一直都是靠P2P在获取超额收益，大溉在10%-12%之间，但这个月开始大幅减仓后就不指望它了，未来只能靠基金来获取超额收益了。目标收益率是100%，按目前这种行情，到下个牛市，百分之百，可期！目前要做的是先累积资产，本金多，翻倍才有盼头。现在是每月定投2000，下月开始增加到2500。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

7分。基金方面投原来的方式固定定投，逢低补仓。P2P仓位比较轻，有收益适中，安全的平台还会考虑加大仓位吧。不满意的3分是本金流入太少，要继续努力搬砖！

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

目前整个投资组合中的基金是给宝宝攒教育金用的，房子是给我们俩养老用的，其它的P2P、国债、货币基金是辅助生活。投资目标是：宝宝顺利完成学业，我们养老不发愁，乐观估计是可以实现的。后面就是要坚持有现金不断流入投资账户。

3、你是否会按照自己的方案执行？

我是可以坚定执行的，就怕猪队友打乱。目前保险这一块也在完善中。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

优先提取货币基金里的备用金，次之再提取货币基金里的补仓流动资金。目前这两个账户是分开打理的，开了不同的货币基金账户，每月分别向两个账户存入现金。再不够，就利用信用卡，总之基金这一块未有盈利，是不割肉的。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

目标年化益率能在10%我就很开心了，保持10%也不容易呀！未来3年期待股市能迎来大牛市，这样本金才有可能翻倍。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

在做任何投资前，我都会自问：本金全亏会影响生活不？所以，现在在投的全部都亏损都好，我都能接受，除了P2P有踩雷的风险导致本金全无，其它的只是暂时亏损而已，我都不会去处置。对于P2P就要减少仓位，挑选安全性高的平台，也是目前已经在做的。