前不久，看到一篇报道：以家庭债务/家庭可支配收入测算，中国家庭部门杠杆率高达110.9%，已超越美国。

中国居民的大部分负债毫无疑问流向房地产市场，各地住房调控政策也在不断升级，政府也三令五申不准信用贷流向楼市。买房的两个目的自住和投资，这是毋庸置疑的。

自住刚需没辙了，中国人的传统思维，怎么也得有套房，要不就会感觉居无定所，到一线城市打拼的年轻人，要实现居有定所的梦想，需要一家三代人的积蓄贡献出来付首付，现在的这个房价，想要有套房的梦想实现起来太难了！

买房投资有一个逻辑，就是相信买房能致富，买房能赚钱，再没钱也拼命加杠杆的去买房，尤其是现在，很多四五线城市的普通工薪阶层拼命想办法凑钱到二三线城市投资买房，梦想通过投资房产实现暴富的梦想。

这样加杠杆买房能让我们变富还是变穷呢？

耶鲁大学陈志武教授说：在过去三十年里，如果没有杠杆，买房投资大概每年收益5％左右，一般个人投资者通过3倍杠杆，可以把房产年化收益提升到7.5％左右。

事实上，在中国过去的房地产市场黄金二十年，居民通过加杠杆买房实现了家庭财富的飞速增长，在过去的十几年，只要你早早买房，不管在城市的哪个地段，房价都或多或少的飞涨过。

我身边有朋友的买房故事一直作为我们茶余饭后的谈资，这么多年过去了大家还津津乐道。十几年前，魔都的房产市场发展还不完善，既不限贷又不限购。我们公司有一个研究房产爱房如痴的人，我们叫他房先生。

房先生当年有一个壮举，就是拿多年的积蓄，卖掉了代步的车辆，一口气买了三套房。要知道当时我们的薪水也不高，当然，房先生也不是全款买房，只是付了首付，靠银行的贷款买了三套他视若小老婆的房产。

买完房后，家里人就过的非常清苦，省吃俭用，每个月还完三套房的房贷基本上所剩无几。有人说可以出租啊，可惜为了图便宜他买的是期房，就是房子还没建好就开始出售了，短期内就没办法把房子租出去抵房贷。

同事们都开他玩笑，说他是要房不要命啊。他每次都笑着说自己力大如牛可以抵御房贷的压力，他坚信自己会有苦尽甘来的一天。

后边的事情大家都知道了，中国房地产市场黄金20年，房先生的三套房早已让他家庭资产翻了近百倍，房子买的早，三套房屋的房贷也早已还清。

房先生今年50几岁了，一个独生子也在美国名校读书，买房让他实现了资产翻翻的梦想，也让他有钱送孩子到国外读书。在买房这件事上，房先生其实就是人生赢家。就房先生而言，买房让他变得更富有！

我身边的朋友，大部分都买了两套房产，并且多数都是几年前赶在2016年那波房价快速上涨前买的，你问他们买房让他们变穷了吗？他们肯定会说“NO”，因为他们觉得加杠杆靠银行的钱买房，比辛辛苦苦靠薪水积累财富要轻松多了。

是这样吗？当然是，如果你工作将近20年了，还没买房，那就和已经持有房产的人在财富上的差距不是一点了。我们来算一笔账，假如上海的房子按5万(非常保守的，这个价格基本买不到好房子了)一个平方计算，80个平方要400万，还不包括各类税费。

那我们的收入，就算年平均15万，以20年来计算，总收入差不多300万。也就是说20年不吃不喝到现在也买不起一套房。都说理财要趁早，在这种状况下，其实买房也要趁早。

那还有一种情况就是，房价买在了市场的高点，就像股票一样，买在了高位。如果我们只是普通的工薪阶层，而我们的投资房（第二套房）又是2016年之后房价最高点时加杠杆买的，每个月要辛苦的还着房贷和首付贷，那对于我们来说买房不是致富的火焰而是致贫的冰山了。

这种状况下，我们看到的是买房让我们的家庭收支紧张，让我们的生活质量下降，让我们每天生活在房贷的压力下，让我们的生活失去了乐趣。

这种生活我想大部分人并不喜欢，本该生活轻松的我们，却成了房贷的奴隶，而翻身农奴做主人的一天在目前的形势下，好像又离我们渐行渐远。

我们泡在房贷的漩涡里无法抽身，我们只能满怀希望期待靠买房致富的那一天还能到来！只不过，生活并不会尽入所愿！

说到底，买房让我们变得更富有还是更贫穷，关键还得看买房的时机，看我们的经济实力，经济实力很强的家庭，有钱就任性，无所谓买房的早与晚，喜欢就买买买。

相信，买在合适时点的人都会感谢房产，感谢房产让他们的家庭财富增值，感谢房产成就了他们人生的梦想！

虽然刚需住房不能变现成就了无数人的纸上富贵，但毋庸置疑的是，拥有房产的确让他们的生活更踏实！