一：背景简介

1、人生阶段：单身

2、当前可投资金额：20万。

3、未来两三年最有可能会发生的事情：应该就是结婚生小孩了吧，虽然现在还是单身，但是我觉得是时候进入下一个阶段了。

4、属于哪种投资者：稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：56.25%    

基金占比（备注基金类型）：30.89%（目前就两种基金，混合占比9.61%，指数基金占比90.39%）

其他：活期+借贷占比13%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

可以算有吧，P2P选择了优质的平台，虽然之前也踩过雷，但是见好就收，最后剩余1千元左右，刚好和之前赚的利息持平了一下，不亏也不赚吧，算是很幸运了，基本上我的P2P投资都集中在小她，其实一直想要提高基金的占比吗，不过也是十分的贪恋P2P稳定的高收益吧，而且现在两者的距离已经慢慢拉近了，目前这个比例我还算满意，好规划和她理财都是一家，然后宜人财富上投的标的，刚好全部都是对接的是宜人贷旗下的产品。

现在雷声滚滚，就更是不敢多动了，而且我的资金有限，所以其他平台也就不考虑了。目前52周攒钱计划，12存单都有涉及，然后好好攒和攒钱助手偶尔有涉及，主要是突然有大笔资金到手，那就会多种结合，现在基本上每个月都有钱到账，虽然都是小数额，不过就是这样慢慢积累起来的嘛。

基金定投+单笔操作，对我来说属于攻气十足的操作啦，前有守，后有攻。目前市场这么低迷，不过我还是一直坚持定投，目前账面亏损快达到1万了，主要是自己淡定的时候也是真的很淡定，一直没有调整，然后就一直拖到了现在，其实也有部分是自己操作不及时导致的，不过还是那句话，自己看好的基，那就坚持下去吧。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

我目前来说的话，“安全垫”的资产一部分是P2P，还有一小部分的其他投资吧，货币基金算是稳的不能在稳了吧，然后借贷这笔，不会被坑的，迟早会收回来的。

P2P只要平台稳定，那就是固定的收益，不指望有特别高，但是希望是每年能够实现10%，其实现在差不多能够达到的，毕竟都是配备的一年期长期投资，然后一年期的收益率有8.3%，平时活动的时候多投一点，资金配置好，红包满减券，加息券用用，还是能够达到这个收益率的。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

当然我也希望我的基金能够给力一点，能够实现在熊市有5%（保5争10），牛市能够达到20%（保20争30），不过这也是需要我自己不断努力的，定位要准确，选基的眼睛要足够的独到，这些方面还是需要自己多多去学习掌握的，功夫花的多不多，很容易就会显示出来的。目前来看经历了两次的大跌，好像知识储备上还是有所欠缺，更应该多付出一些努力。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

6分，及格分吧，对于我来说未来还有无限可能，毕竟我现在还是处于单身阶段，后面的路还不知道是什么样的呢，起步不算早，但是也不算晚，值得我学习和实时调整的东西实在太多了。

而且自己的资产投资这条路走的并不长，满打满算今年才算第3个年头，所以我的一些做法还是很稚嫩，还是会有点初生牛犊不怕虎的状况，不过比起最开始的小小白，现在也算成长了。

因为觉得自己还有很多的可塑造性，然后心态上、知识储备上都还有很大的提升空间，所以先给自己一个及格分。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我觉得可以，毕竟一切皆有可能，而且随着我资产的增多，然后阅历的增加，加上后续心态、知识储备都会不一样，会越来越丰富，对于我现有的资产组合我肯定也会根据实际情况进行实时的调整，并不是一成不变的。

3、你是否会按照自己的方案执行？

在这个方案的基础上，我会进行调整，因为后续3年的情况，我也不知道，这个组合肯定是一个基础。会慢慢的丰富投资组合的内容。

不管最后是资产增多，还是减少，基础肯定是要打牢的，基金和p2p,当然还有货币基金，这三大巨头，应该是会一直在我的资产配置里面。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

对于P2P没有到期不能取现，这点有好有坏吧，毕竟杜绝了临时用钱，要动用这一块的情况。当然基金是可以操作的，不过我肯定会尽量忍住，其实今年父母就有向我要钱，说是借，因为家里建房子，需要钱，但是实际上我每次能够拿出来的也就几万而已，杯水车薪。然后今年一直亏损，我之前已经拿过一次，这一次我就顶住压力，说拿不出来，我爸妈也没有强求我。

所以如果能够靠其他方式度过的难关，我会尽量不动用自己的这一款资金吧，主要是亏损出场，心有不甘，当然，在另外一方面也提醒我要备足备用金，不能让自己处于被动的形势。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

其实P2P的收益是很固定的，能够维持在10%，不过也有可能随着市场的收紧，然后政策的越来越严格，以后的收益没法达到这么高，但是如果说这个走势是好的，即使收益少一点，也让人更安心一点嘛。有时候并不是非要高收益才可以的，人要知足常乐。

其实主要的惊喜还是在于基金这一块，因为这算是我配置里面稍微激进的一项，以目前的投资组合来说的话。当然我希望我的收益越高越好，但是市场的未来到底怎么样，谁都说不准，3年来牛市，还是5年来牛市，重要的是我熬不熬得住，熬的住皆大欢喜，熬不住，竹篮打水一场空。然后我也不敢妄自预言一定会怎么样怎么样，不过最基本的整体报15，争20，应该是有望的吧。

大不了就耗下去吧，本姑娘有这个时间和精力，和A股死磕到底！

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

亏损是一定的了，今年就一直亏损啊，投资，就要学会接受亏损这个概念和这个现实。虽然说最近有点坐不住了，毕竟看着这数据不断的绿下去，任谁都不好受啊。

目前来看能够接受的亏损是20%吧，因为现在已经超过10%，到达20%，又会是一个新的高度，今年真的是很强化我的心态啊，度过这个劫数，又是脱胎换骨啊！

亏损超过预期，主要是看什么情况吧，拿基金来说，我如果看好这只基金，而且确实后续发展有希望，那我肯定咬死不放手呢。

再说了涨跌有轮回，不管它跌多久，跌多低，总是有一个底线的，虽然我不知道何时才是真正的底部，但是吧，所有人都应该不希望看到A股一直往下的吧。

然后跌久了总会涨，月有阴晴圆缺，还是十分有信心的，虽然现在的状况在不断的消耗我的信心，当做学习和锻炼了。

如果临近心里能够接受的底线，那就只能趁着有资金的时候补仓，增加配额，等待时机了。