一：背景简介

1、人生阶段：已婚待产

2、当前可投资金额： 4万左右

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

      第一要义：生娃，育儿，做好家庭教育。

      第二件事：换工作，目前这份工作对身体消耗太大，全部是白加黑五加二的干，被迫地废寝忘食，生娃后尽管有升职加薪的巨大空间，但确实无福消费。但必须是要工作的。没有任何人会成为我放弃自己努力的理由。

4、属于哪种投资者：

      稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。但始终坚持“不懂不碰”的原则。因为老公对我绝对放心，家庭的资产几乎都在我名下：房子、车子、现金及在投资金，他自己只有少量的流动资金。“绝不让信任我的人受伤”也是我的原则。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：33.8%

国债占比：59.5%

货币基金占比：6.7%

另有保障类保险：终身重疾类（我37万保额，老公60万）、意外类保险（各30万）

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

以守为主。定投基金、股票和房产都没静心研究，还未配置。

“安全垫”兜底的资产是国债（因为老公外籍，不享受五险一金，这部分作为他日后的养老），目标收益率＞4%。

组合中用来获取超额收益的资产是P2P，大头都在小她，其他平台坐等回笼资金呈收缩状，目标收益＞8%。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打6分，基本和通货膨胀持平；

2、目前的投资水准，难以实现钱生钱的目标，计划学习@哥特式素颜 的方法，将每年固守类的收益加上兼职收入定投基金，作为养老账户，并适当减少国债持有比例；

3、你是否会按照自己的方案执行？会坚持做下去，毕竟家里挣钱的大头不是我，就要想办法生钱；

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？三年内如若不另购房产，应该不会动用现有存款，相反会加大结余率，想办法减少不必要的物欲。人生无处不消费，消费无时不浪费；

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

3年后收益期待大于9%，向10%靠近；

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受亏损，范围是每年的固收类收益和非工资收入，如果超过此底线，会变得更加保守。原因很简单，我们的小家没有任何父母的支援，白手奋斗到今，靠的就是双方工资结余，以后父母们越来越老，不能不失掉底线。

随着薪资的上升、结余率的提高，本金必定水涨船高，加上理财收益，三年突破100万现金流是很有信心的。