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ailinuo

积极稳健迎接碎钞机

ailinuo
ailinuo   ailinuo 2018-09-03 17:12 阅读(1098)

文/ailinuo,原创首发她理财,未经本人允许,禁止转载。

觉得这个话题甚好,刚好趁机分析下自己目前的资产配置。

一:背景简介

1、人生阶段:已婚准妈妈

2、当前可投资金额:

5万及以上(这里只分析个人目前的资产配置,家庭方面的长远再计)

3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

     展望未来3年:娃2019年正月出生,目前攒的孩子幼儿园的学费(这两年陆续配置在基金里了),自己还要面临跳槽或者创业(应该有半年到一年的空档期,目前P2P能基本保证到2020年年底,每月都有回款2-3K,自己的花销不大,主要花在孩子身上,家庭生活费用LG覆盖)

4、属于哪种投资者:

积极稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险(40%以内,所以我称之为积极稳健型)

二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

目前组合中资产配置还是比较简单的,股票因为不熟悉坚决不碰,外账不计,保险不算,具体如下:

[大钞]P2P占比:46%

[大钞]基金占比:42%,其中货币基金占比约12%,其余约30%是指数基金和股票基金,其中股票基金占比超过六成。

[大钞]其他(外汇、黄金等):2%

2、你的组合是否做到了攻守兼备”,是如何做到的:

组合中用来充当安全垫兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

[大钞]充当“安全垫”兜底的资产按稳健指数排序是:货币基金、黄金、P2P,货币基金收益率在4%左右,含余额宝和小她现金宝,做备用金用。P2P年化收益率在8%左右,都在小她,基本存的是一年期。

组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

[大钞]不能说超额收益,能产生稳定收益的,是P2P,其次基金因为主要作为娃学费之用,不在乎目前账面浮盈(目前浮亏11%),其他打算提高一些实物黄金的购买,一是给娃备点金首饰,再就是投资点实物黄金,赎回纸黄金。

备注:自认为自己的配置:守为主,攻为辅,激进投资部分LG为主

三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

     及格

2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

     可以

3、你是否会按照自己的方案执行?

     大方向不变,稍作调整

4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

     先用信用卡或者收回一点外账应对,不行的话再赎回货币基金,最后才是动P2P里面的钱。

5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

      期待总体能达到年化8%吧~

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

     能接受,亏损如上所述:40%以内~若亏损超过预期,比如基金部分全部(股票基金和指数基金)亏损,加大货币基金的占比,其次,买点银行理财吧~

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