一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育，1个女儿17岁上高三

2、当前可投资金额：60万左右。

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

女儿今年高三，5年后大学毕业，可能有出国读研的打算，所以期望5年内攒够女儿的留学费用，我和老公也都人到中年，父母公婆都已经70多岁了，面临医疗养老等问题，压力还是蛮大的。目前有50万可以投资，未来5年每年还可以结余20万，准备把目前的50万用来投资攒女儿的留学费用，未来每年结余的20万用来攒我和老公还有父母公婆的医疗及养老金。我已经年近五十，挣钱能力下降，但我家的消费也在下降，进入清心寡欲的阶段，除了日常生活必备外购物欲望很低，而且无房贷无车贷，工作稳定，所以压力虽然有，我相信通过合理的投资组合，还是能够化解压力的。

4、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

基金占比：30%，以定投指数基金及混合基金为主，货币基金只放3万以内做为家庭备用金。目标收益率15%。

P2P占比：20%，除小她外还有3个较大平台。等明年平台备案通过后准备选择靠谱的平台加大到30%。尽量选择有加息等活动的时候投入，目标收益率9%。

银行理财：20%，目标收益率5%。

股票占比：10%，目标收益率20%。

国债：20%，目标收益率4.27%，等P2P备案通过后国债比例降到10%。

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中的国债及银行理财用来充当“安全垫”，占比达到40%，目标收益率分别为4.27%及5%。

组合中用来获取超额收益的资产是股票、基金，目标收益率15%以上。但股票和基金受大环境影响目前都不太好，相信牛市总会来的，期待在牛市中抓住止盈机会，不要贪心，达到目标就撤。p2p介于两者之间，选好了平台还是比较安全的，而且收益率也比较高。

三：投资组合自检清单

1、  你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

7分。目前仅处于理财入门阶段，还有很多需要学习的东西，我会努力学习的！

2、  你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

不出意外的话能实现目标，综合年华收益率基本可以达到10%。5年后可以实现90万左右的资金，女儿两年的留学费用基本够了。

3、  你是否会按照自己的方案执行？

会严格按照自己的方案执行。

4、  如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

三年内如果急需用钱，我会考虑动用国债、银行理财和p2p的钱，基金和股票不到止盈点尽量不动，打算长期持有。

5、  你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

目标是综合年华收益率基本可以达到10%。期待三年后资金由60万变成90万，够女儿两年的留学费用。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

股票基金可以接受30%以内的亏损，超过30%根据情况考虑加仓或者止损。股票比例只有10%，即使亏损也能承受。