一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1小孩

2、当前可投资金额：100万+

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

教育：小孩二年以后上大学，需准备大学教育金，按预算走，不算是大额，正常支出

工作：人到中年，无跳槽优势，维持现状

房产：无购置计划，准备出售一套房产。

4、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

截止到8月底，投资组合见下图：

P2P合计占比：43%左右，已到期的和即将到期的P2P还在转出，目标是降到30%以下，

投资平台只有好规划和她理财二个平台，虽然很相信平台，但为了降低风险，还是要暂时降低P2P的投资额

货币基金:15%左右，这部分是国债和P2P到期的钱先暂存，准备投资基金的

国债占比:16%左右，6月到期的国债已转存到货币基金中，目前国债投资比例相比6月已下降了一半

私人借贷：占比7%左右，年息10%，是借给一个亲戚开公司周转，目前公司经营不错，有我老爹亲自坐阵财务主管，目前还算安全

股票基金（含指数基金）占比：10%左右，慢慢在增加，预计增加到30%~40%，主要投资方向是指数基金，已在投资的有中证500指点数，500低波动、沪深300指数、上证50指数（刚开始）

股票占比：2%左右，对我来说，股票是高风险投资，总体没有盈利过，慢慢在撤出。

保险占比：7% 左右，保险是没有收益的，但是理财组合中不可缺少的，我希望当风险来临时，保险能给我金钱上的弥补，不会导致家庭崩溃。

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产，按照风险级别进行排序吧：

首选国债、目前持有的国债均为2015年前买的，利率5.41%，今年已到期一笔，明年也会陆续到期，目标是5年期利率上5%再购入，暂不配置。

其次货币基金：6月到期的国债已转入货币基金，到期的P2P也陆续购入货币基金，收益平均4%左右，后续可能会走低

 以上所有安全垫”兜底的资产，现有平均收益率大约在4.5%~5%之间。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

组合中用来获取超额收益的资产，首先是P2P，目前P2P频繁踩雷，为了安全，我先撤出部分，等行业稳定后，再视情况加大投资额，之前投资的基本上都在活动期间买入的，平均收益在9%以上

另外一个计划获取获取超额收益的资产是股票（指数）基金，目前持有的还是负收益，相信在目前相对低点加大投入，期待有行情时平均10%年收益

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

从收益的结果来看，给自己打7分。

固收类投资比较满意，但权益类投资目前都没有什么收益，投资相对来说偏保守，也在不断学习，不断调整中，我相信股市不可能一直在2700左右，总有涨的时候，只是时间问题，耐心等待，在低点积累份额，总会有收获。

从投资的渠道来看，给自己打8分。

虽然说我的投资的渠道相对单一了一些，但看看我身边的亲友、同事，感觉我比他（她）们强了太多，自我满足一下，对财蜜们提到的白银、黄金等，收益虽然高，但对我来说，还是比较陌生，不懂的我不碰，等哪天我有更多了解时，再视情况投资。

从投资的风险来看，给自己打8分。

我给自已定义的是稳键型，人到中年，赚钱能力下降，我首先要求的是保住本金，风险可控，投资给合中加要大的股票（指数基金），虽然风险相对较高，但我始终认为，入市时间点把握好，风险已经可控了。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我认为今年的行情已经很差了，但对我的理财目标只有小小影响，若2-3年股市不再出现大的波动，应该会实现投资目标，最主要的一点是，我的目标并不高。

3、你是否会按照自己的方案执行？

我投资比较随意，比如，我没有耐心定投，但会在大跌时建仓或加仓，目前来看，应该会好于定投收益，这个市场是千变万化的，也会随时调整投资合，争取最大收益。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我比较少用信用卡，花钱时没感觉，还款时很心痛，平时都是零星支出，基本不用信用卡。如果只是小额周转的话，信用卡优先啊。

大额用款，按顺序取用

1、 货币基金：这是相当于非常灵活的配置，当然，货币基金我也不会配置太多，看市场行情吧

2、 国债：前几年，我在买房时就是临时决定，取出了未到期的国债，只是损失部分利息，也是非常灵活的

3、私人借贷：虽然年息10%，已经不低了，但急用，随时都可以取出

4、 基金：若实在急需，首先会选择卖出不亏本的基金来应急

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

期待3年内股市有好的行情，上个3500点也行啊，至少基金能回本呀，能来个牛市就更好了，能达到平均年收益率10%，超额更好。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

股票股资是很失败的，一直是亏损的，没有赚过钱，等到牛市，若能回本则好，不能回本也尽可能减少损失，清仓出局吧，承受损失，目前亏损50%以上。

基金投资目前亏损整体20%以内吧，可以接受，我认为亏损都是短期的，对于指数基金，即使出现亏损，我也不会割肉，但对于长期表现不好的主动基金，比如国泰金龙，一直在下跌，若后续持续表现不好，会考虑转换或赎回。在投资过程中，总会有失误导致亏损，在后续的投资中只要不断总结，相信会越来越好。

目前整个投资环境（含国际和国内）非常复杂，只能不断学习，与小她众多财蜜交流，不断调整自已的投资组合，控制风险，争取最大收益。