一：背景简介

1、人生阶段：

70后家庭，与老公是研究生同学，幸运地育有2孩。

 2、当前可投资金额：

500万以上 

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

       一是计划购房。打算2019年初再购入一套地铁房兼学区房，首付预算在500万左右。购房的目的有三：一是改善家庭资产结构，改变我家固定资产占比不高的状况；二是稍稍提高一下资产负债率，由于买房较早，我家的资产负债率不到1%，极低的资产负债率不利于发挥资金杠杆作用；三是解决二宝将来的上学问题。

       二是增配保险。其实我在90年代已经配置商业保险，但是随着时间的推移及二宝的出生，我们的保障金额略显不足。打算为全家人增配医疗险，为我们夫妇增配寿险，考虑海外保险与国外保险结合。

4、属于哪种投资者：

    稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

 高中低风险资产搭配，中风险资产占大头

A.高风险投资部分 26%         

   （1） 股票占比：2%，预期年化收益率12%

       我是股票小白，投资股票的目的是赚点水果钱，同时激励自己关注学习股票及投资知识，遇到股市向好时可以来点儿小惊喜。投入资金有限，遇到股市大跌时，还可以继续补仓。我也曾试过大笔投入，患得患失的，影响生活质量，所以我选择2%。虽然最近的股市行情很差，但是我还是通过补仓解套了2只股票，小赚了一点卖出。也是因为见好就收的小白投资风格，幸运地避开了东方园林、中兴通讯的大跌，今年落袋的 股票投资收益为45490元。                              

 （2）    股票型、混合型基金累计占比：24%，

其中，基金专户产品占比14.5%  预期年化收益率20%；基金定投产品占比9%，预期年化收益率10%。

B.中风险投资部分, 64%

（3）高端理财产品占比51%，预期年化收益率6.8%-7.2%，购买自大型基金公司，有相应的抵押物，甚至可以说是有基金公司的信誉担保。现在不允许这样提了。

（4）P2P占比：13%，预期年化收益率9%。目前投资有3家平台，收益较为稳定。

C.低分险投资部分 ，占比10% 

（5）国债占比8%，预期年化收益率4.5%    

（6））货币基金2%，预期年化收益率4.0%

          预期综合年化收益为9.1%.

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

     我认为我的投资组合较好的兼顾了安全性、流动性和收益性，攻守兼备，守重于攻。

     我家资产的“守”体现在以下三个方面：

一是投资品种分布在6大类，涵盖了高中低三类风险，做到了风险的有效分散，即：我家的鸡蛋放在了6个篮子里；

二是国债 、货基及固收类的高端理财产品累计占比达到61%，充当我家投资资产的“安全垫”，负责兜底。其中固收类的高端理财产品愈发鲜见，打算到期后用5年期电子式国债和银行理财产品代替，保驾护航的功能将更加突出；

三是高风险理财投资中，股票占比2%，资金量小，易于操控，纵然亏损，也能承受。

基金投资占比24%。定投基金占比9%，省时省力，要点在于足够的投资时间、源源不断的资金子弹及定投品种的选择。我使用每月工资的结余进行投资，可以保证子弹及投资时间，所以时间足够长的话应该可以盈利。而且我现在基金定投收益每到10%就收割一次，今年基金定投已落袋收益21835元。

基金专户产品走的是长期路线，由于投资时间不足2年会承担高额的赎回费用，所以投资时间肯定在2年以上。收益保障来源于较长的投资时间+业绩优秀的基金经理+数量稳定的基金规模。我计划是牛市来临时赎回。小结一下，我的基金投资采用了长线投资（专户产品）、定投分散风险（定投产品）、断线投资（10%收益及时落袋后再投资）相结合的方法，旨在尽可能降低高风险投资产品风险的同时，及时兑现收益。

组合中用来守的资产是什么？目标收益率是多少？

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

首推基金专户产品，过去5年平均年化收益率在20%以上，我的目标是年化收益率达到20%；其次是基金定投产品，我的目标是年化收益率达到10%。第三是占比达到51%的固收类高端理财产品，半年年化收益约6.8%，一年的年化收益是7.2%，在我看来这样的收益率比已经比较可观了。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

我的自评分是7.5分。

失分项主要在于：

一是投资心切，用力过猛。在基金专户进入时机的选择上（3000点时进入的，如果现在进入可以降低一些成本）显得急躁了。如果是把这笔资金放在货基，择机进入的话，今年的理财收益起码可以增加十多万。

二是低风险产品的配置偏低。由于比较相信基金公司的实力，所以高端理财产品一项投资占比过大，上次看了她理财老板车大大的分享，单项投资不宜超过30%，所以决定逐步降低高端理财产品配置，增加国债或者银行理财产品比例。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我认为可以。拉长到5年来看，我的组合年化收益9.1%问题不大，关键是在熊市时默默坚守，遇到牛市时及时落袋为安。

3、你是否会按照自己的方案执行？

会的。来到小她后，我每个月都会做一次资金复盘，包括月收入、月支出、资金使用计划等等，每半年会审视一下投资组合。以前看到大家晒出的高收益，似乎年化收益率10%不是事儿，我也曾经制订过年化12%的投资组合。几经实践、复盘，结合自家资金数量不断增加，自身精力时间有限的特点，我认为我家的资产规模，长期看年化收益达到9%已经非常理想了。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我最可能用钱的地方是购房首付款，计划使用中风险理财产品到期的钱，即高端理财产品（为期半年、一年）和P2P 产品到期的钱；

其次可能是股权投资机会，我会使用自己在基金公司的信用额度融资，目前是200万，年息5.98%。还不够的话，可能会利用住房抵押贷款；

教育、医疗等常规支出，我已经基本准备到位了。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

3年后我的收益保底在9%，多多益善啊。开玩笑啦，我个人认为随着年龄增长，资金量的增大，会调低投资组合的风险，增加国债等低风险产品配置，适度降低收益预期至7%左右。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

我能接受1-3年内的亏损，股票、基金投资亏损在25%以内可以接受。如果是股票市场整体下行导致的亏损，我可能会对股票进行补仓操作，基金专户相信职业经理人，静观其变；基金定投采取适度增加定投金额的方式。最近3个月就是这么操作的。

总结到这里，还是发现投资是一门考验人性的艺术。永远需要提醒自己避免过分贪婪和恐惧。打理资产这些年，除了学到了一些理财知识，增加了一些睡后收入，更珍贵的是，心态日趋平稳沉静，工作生活与投资更趋理性。