严格地说，今年是我认真开始规划资产配置的第一年，之前也买基金，买P2P，货币基金，但并没有一个合适的比例，也没意识到每项占比需合适来降低风险，目前还在学习配置中，希望以后能做的很好。

一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育，一孩；

2、当前可投资金额: 50W+

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

     明年下半年房子要装修，会花掉一部分的存款；2年内希望能自己创业吧。

4、属于哪种投资者：稳健型投资者 

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

 货币基金占比：34%+（在考虑子期提的3单配置）

基金占比（备注基金类型）：6%（指数基金定投为主，少量主题基金，刚建仓）

P2P占比：38%+

银行理财占比：20%+

外债占比：2%

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

①组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是火鸡+银行理财+P2P，P2P一直是我理财收益的大头，投放的也都是小她和好规划，投资的4年中没有一笔逾期，算是很放心的，其他平台去年有，到期后都收回了，投资过的几个平台都是很稳定，均没被雷，算是很幸运。大笔火鸡和银行理财是最近3个月才开始买的，还没完全配置号，希望这个组合总体目标收益5%-6%吧。

②组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

组合中用来获取超额收益的资产是股票和基金，以指数基金定投为主，这个是很适合我们上班族，目前定投的都是处于低估的指数基金，单笔的消费基金为辅，目标收益年化10%+，单笔的达到目标会止盈，定投的基金等牛市收获。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

我给自己打6分吧，第一年认真的配置，最大的感触是手上有钱，就是不知道要买啥好，不好平衡风险收益，之前也咨询过@子期 ，她给了我不错的建议，目前还在慢慢配置中，目前的主要问题是火鸡太多，基金太少，因为是定投，只能靠跌的多的时间单笔加仓调配，还需努力。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

      应该没问题，总体目标不算高，稳健为主。

3、你是否会按照自己的方案执行？

     目前还在学习配置，各个比例会随着自身情况做调整，会按照大方向思路执行，暂未有固定。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

      如果要用大钱，有可能会用P2P和火鸡的，基金定投是长期投资，获取高收益的，攒更多本金等着牛市，日常或者小额的工资就够用了。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

   3年后希望能有更多适合我们的投资渠道，找到适合自己的投资组合。

目标收益率：我希望自己的投资组合总收益率在8%左右，跑赢通胀率7.5%。目前大部分是靠P2P贡献高收益。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

 15%以内的亏损能接受，目前也就基金定投和少量股票，都是在较低区域建仓的，手上还有充足的现金流补仓，不担心会有大的亏损，持续定投和单笔补仓，希望在牛市来临之前，定投金额能到50W+吧，收获一只大牛！

  虽然是配置的起始学习阶段，起步不算太晚，会跟着小她的牛人一起学习总结并实践行动起来，这么高的起点，在3年之内一定能找到适合自己的配置方式，携手小她和财蜜们一起踏步向钱走。