写在前面，本人目前负债40万+，预算是明年还清，现有10万+在投金额，其中小她p2p中有部分钱在10月、11月到期，连同货币基金中的部分钱，一起要还外债，剩余的是长线投资，到期会继续投，分别是12单和基金定投。

一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩；

2、当前在投金额： 目前负债40万+，预算是明年还清，现有10万+在投金额；

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划：

闺女要上幼儿园，应该还有兴趣班会上，教育费用增加；

计划现在到明年夫妻两人都要换份工作，收入增加一些，贸易战快点结束吧；

明年负债即可还清，期待理财账户慢慢鼓起来；

期待中个车号，赶紧买俩车，急需，遥遥无期也要期盼下。

4、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：60%

基金占比：40%（其中货币基金20%，混合基金15%、债基5%）

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

货币基金，充当 “安全垫”的资产，目标收益率4%即可。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

目前P2P收益最高了，还清负债后，会配混合基金、指数基金、股票基金、P2P，不期望超额收益，目标收益率8%就满足。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）：

6分，目前不能完全按照我的想法配，得考虑流动性，先还外债。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

会，目标不高。

3、你是否会按照自己的方案执行？

目前的基金、p2p会继续持有，往后会再配些基金、银行理财、国债等，大的方向会按照此方案执行。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

理财的钱不会动，需要用钱时用备用金，加上目前收入稳定，应该不会用到理财的钱。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

期待的年化收益率是8%，能达到就很满足，小她这几天三年期的收益率太诱惑我了，就是缺钱。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

目前不会亏，未来投资亏损20%都可以接受，但是会看亏损原因，会根据实际情况做调整。