赶着活动末班车，赶紧参加一下~

一：背景简介

1、人生阶段：已婚未孕

2、当前可投资金额：可作用长期投资的金额在10万左右，每月会固定攒5000的12存单。

预计在一年内会有一笔花销，所以预留一笔钱用来投资比较灵活的短期产品。

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

3年后可能会考虑生孩子，虽然现在其实并没有打算，但考虑到实际情况（家里老人和突发情况），还是需要做一些准备的，预计是笔不小的花销。（不生孩子最好啦哈哈

4、属于哪种投资者：

以前是保守型，就投下货币基金类。来到小她后，学习了不少理财知识，也更加认清了自己的风险承受能力，现在是小有进步，算稳健型吧，我的目标是最起码要跑赢通货膨胀，在此基础上再获得一些高额收益，愿意为了目标承受一定的风险。

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

P2P占比：70%（其中80%是小她1年期的产品，20%是中短期产品）

基金占比：30%（指数型基金占比70%，混合型基金占比30%，其中自己定投占比50%+小目标占比50%）

其实还有一小部分货币基金，但这个是用作备用金暂时存放的地方，目的不是投资。

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

①组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

在我的组合里，“安全垫”部分是P2P网贷部分，虽然前段时间雷声滚滚，但因为我不会盲目投P2P，在选择平台的时候很谨慎，小她在我看来就是我的“安全垫”，目前网贷部分基本都转移到了小她上，目标收益率是9%-11%。（目前存的比较多的是12存单，本身收益8.3%，叠加用券能到9%，现在在考虑存36单，趁活动入3年期的产品，也能到11%。

②组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

基金：包含自己定投+小目标

对比P2P，对我来说基金风险高多了。

因为本身对基金了解较少，是个基金小白，但因为知道投资不可以只投单一资产，需要分散风险，所以选择了比较容易的定投。另外就是跟投小她上的小目标，不需要自己管理。

虽然现在基金亏损10%，但是不急哈哈。风险还是能承受的，期待通过长期的基金定投，获取20%的目标收益率，自己也需要多加强基金方面的学习了。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

6分吧~刚刚及格，因为自己的配置还是比较小白的，对基金和保险的知识储备太少，未来希望能丰富自己的组合，不断优化。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

目前来看，“守“的部分完全没压力，“攻”的部分暂时不太确定，接触基金时间比较短，但是不急不躁，懂得止盈止损，坚持定投应该也是能达到自己的目标的。

3、你是否会按照自己的方案执行？

目前就是这么执行的，不过未来应该也会根据实际情况做些调整。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

已经预计到3年内会有1-2笔大的开销，所以这部分钱是单独拿出来做备用金的，只做短期投资，或者直接放到货基里面，投资组合里的钱本身已经考虑到了未来3年内不会用到。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

最基本的当然是跑赢通货膨胀啦，不过投资12存单本身也就可以实现了吧；再期待点的话，就是比但投网贷高一些。总收益到30%左右。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

这个是可以承受的，毕竟现在基金已经亏到10%+了。如何合理配置自己的组合的话，应该也不会有很严重的亏损吧，应该不会太超过预期，放宽心态，止损止盈就好了。