随着开学季的来临，很多财蜜发现在给小孩办理入学手续时，被告知需要买一份保险，很多人都不清楚学校买的这份是什么，

前几年，学平险大部分是强制缴纳的，但是现在基本都是自愿购买了。学平险是商业保险，只能由有资质的机构进行销售，《保险法》规定，只有保险机构（包括直保、经纪、代理）才有权收取/代收保费，而保险机构需要取得保监会颁发的相应资质。

过去学校代收“学平险”保费，其实是在没有相应资质的情况下充当了保险中介的角色，并且限制了学生自主选择的权利。现在变成家长自愿购买，也是合理的。

但是到了家长自行决定要不要买学平险的时候，又有新的问题来了，很多财蜜都有疑问：我在小她已经给孩子买了少儿平安综合保障计划、买了暖宝保了，还有必要再买一份学平险吗？

要不要买学平险，这个问题要具体分析的，建议99%的家长先了解以下这些基础知识

学平险的保障范围有哪些？

学平险的全称是“学生平安保险”，是少年儿童投保范围相对最广，也相对较普遍的一个险种。

最大的特点就是保费比较便宜而保障的范围广，适合为未成年的学生投保。购买手续也简便，价格也低廉，能提供充足的人身保障。其保障范围主要包括：

1、意外人身保险

其中包括了意外身故和意外伤残，其保险责任为被保险人（学生、幼儿）因为遭受了意外伤害所导致了身故/残疾时，按保险合同约定给付身故/残疾保险金;

2、意外医疗

其中包括了门诊、急诊所产生费用的补贴，此项保障范围很大，例如：体育课碰伤、摔伤、煤气中毒、交通意外、烫伤、动物咬伤等等，这些意外事件皆含在保障之内;

3、住院医疗补贴

如果孩子不幸因病住院，只要不是属于极有限责任免除之内的情况，就都可以做出理赔申请。

学平险如何选择？

1、保额不要超出各大保险公司的规定范围。根据保监会的规定，未成年被保险人投保的身故保险金额10岁以下的，累计不能超过20万元，10以上未满18岁的，累计不能超过50万元。超出部分保险公司不承担赔偿责任并不退还所缴保费。

2、选择保障范围较多的产品。注意烧伤、烫伤等常见意外以及非典是否被列入保险责任。

3、选择住院医疗额度高的保险。幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障。

刚好前几天社区有财蜜发帖咨询了这款学平险，我们可以简单来分析下：

保障责任：

1、身故/伤残保险金，90000

2、意外门急诊，4000

3、住院津贴，意外/ 疾病住院30元每天；重疾住院90元每天

4、10种重疾保险金，40000

保费：100元每年

不难看出，这份学平险优势是保障责任比较全面且保费低，缺点是保额低；

与少儿平安综合保障计划、少儿住院保和暖宝保对比如下

从保障责任上看，

意外身故/伤残和意外医疗，不论是学平险还是我们常见的商业意外险，都有包含；

疾病住院、疾病门诊，并不是每款产品都有，由于少儿比较容易高发，一般包含了这两类保障责任的少儿险，保费不会便宜；

从上图可以看出，暖宝保的保障最全面，但同时保费也相对更贵。而学平险因为保费便宜，在疾病住院和疾病门诊这两项责任上，保障相对更弱；

总结：

1、如果已经给小孩购买了商业险，可以按照上图中的保障责任这几个维度进行对比，看已买的保障是否已经覆盖上述几项责任；

假如已经买了少儿平安综合保障计划、暖宝保，那么是没有必要重复购买学平险的；

2、如果小孩目前什么保障都没有，可以购买一份学平险作为基础保障，小孩磕磕碰碰很常见，意外险还是非常有必要买的。有了学平险之后，再补充孩子的疾病住院医疗和重疾的保障；推荐暖宝保+慧馨安的组合

3、孩子的重疾保障，不要依赖学平险，以上图为例，100元的保费，对应的重疾保额只有4万，远远不够支付重疾的医疗费用，而5岁的小孩，买一份慧馨安，50万的保额，保障到完成学业，每年保费只要400块

最后，财蜜们购买少儿学平险时，一定要知道不同公司的少儿学平险在保障功能上略有差别，尤其应重点关注意外医疗、疾病住院和门诊的保额，意外身故/伤残的保额要注意最高赔付限制，重疾保障建议单独配置一份少儿重疾，根据孩子的性别、年龄和性格的不同，有针对性地选择投保。

具体方案可参考：0-17岁的人群如何配置保险