最近有朋友竟然问我，“轻症重要吗？”怎么能这么问呢，这是多么人性化的保障，现在没有轻症的重疾保险就是垃圾，我是这么认为的。

 为什么这么说呢？

先说一下什么是轻症

        轻症大多是重疾的早期阶段，虽说没有重大疾病那么严重，但是也不轻，经过及时的治疗是可以痊愈的，因为没达到重症赔付程度，重大疾病保障是不赔付的，此类疾病一般花费几万不等一般不超过10万。

       人身体的疾病，一定都是从不起眼的小毛病发起，小结节，小炎症，小堵塞什么的，因为这些医生都说没问题，回家好好调养几好，有几个能好好调养的，都盲目的以为没事，熬夜，暴饮暴食，喝酒吸烟，不锻炼身体，情绪化严重等等，各种不好的习惯继续保持。身体脆弱的地方就这样一点点病变，不断的积累，把小病拖成了大病。

        当然轻症也不是以上所说的这么轻的毛病，达到轻症已经是身体不能自愈的了，需要医疗手段帮助身体恢复机能，而这时候重疾不赔，轻症赔，不好吗？早治早好啊，到那时候还仪仗有重疾保障拖成重疾跟病魔抗争一番不成？轻症不重要吗？

举个例子：拿烧伤来说（摘自康乐一生条款）

轻症条款：

特定面积Ⅲ度烧伤：指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的10%或10%以上，但尚未达到20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。本公司对“特定面积Ⅲ度烧伤”和“因意外伤害毁容而施行的面部整形手术”两项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻症疾病保险责任同时终止。

重疾条款：

严重Ⅲ度烧伤：指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或者20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

看看什么是烧伤程度为Ⅲ度： 

        至于烧伤面积，可以想象自己的手或者脸占身体的多大面积～

        所以说，轻症很重要，买保险谁都不想用到保险，保险可以说是一种主观的祈盼，是一种理性的风险规避，及早发现及早治疗。

       至于轻症的发生概率，不用想也知道比重疾的概率高啊。

       重疾险从最初的只保障7种重疾，发展到现在保障上百种疾病，轻症的出现就是为了给消费者更实在的保障，它的出现降低了重疾险的理赔门槛，也避免了些过去因为没有达到重疾理赔标准的部分的纠纷，为重疾标准的更新迭代起了很好的过渡作用。

        大家都知道重疾定义是有行业标准的，25种重疾占据重疾发生率的95%以上，而轻症疾病没有标准，这就使得很多保险公司在这上边做手脚，说是保障几十种轻症，但是避开了高发的轻症，所以我们买保险一定要自己看清是否包含高发轻症了，若是条款中不包含如下几种轻症疾病保障还是不要买了：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；

2.不典型的急性心肌梗塞；

3.轻微脑中风；

4.冠状动脉介入手术；

5.心脏辨膜介入手术；

6.主动脉内介入手术；

7.Ⅲ度房室传导阻滞-已放置心脏起搏器；

8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

买重疾险，轻症上要注意哪些问题呢？

1.赔付比例：轻症的赔付比例一般是重疾保额的20%，赔付25%、30%的是好的。

2.赔付次数：市场上赔付1-7次的产品都有，同等条件下当然次数越多越好了，但是说自己赔付次数五六次，保费超级贵这种，没有必要，2-3次赔付足够了

3.多次赔付分不分组：同等条件下，当然是不分组的划算啦，稍微贵一点也是可以的，但若是因为不分组贵的离谱，那就不实在了。

4.赔付限不限额：有的轻症赔付还有额度限制。比如，重疾保额是50万，轻症赔付30%，但限制不超过10万，一旦罹患轻症应赔付30%*50=15万，但因为限额只会赔付10万。

5.轻症赔付是否占用主险保额：有的保险，赔付重疾保额时要扣除之前已经赔付的轻症金额，即若重疾50万保额，赔付一次轻症10万后，有确诊的重疾，此时重疾只赔付50-10=40万。好的产品都是额外赔付轻症的。

6.是否有轻症豁免：分为投保人豁免或者被保人豁免。保险的缴费期内若理赔了轻症，则免交剩余的保费

7.多次赔付时间间隔：同等条件下，时间间隔越短越好

8.轻症种类：包含了高发轻症的前提下，种类越多越好了，若因为多而太贵，就没必要了。

小她里边的重疾险轻症整理：

哆啦A保：55种轻症，赔付比例30%，2次

康乐一生B：35种轻症，赔付比例20%，3次

康乐一生C:35种轻症，赔付比例30%，3次

达尔文：35种轻症，赔付比例25%，3次

瑞盈：50种轻症，赔付比例25%，1次

康惠保：30种轻症，赔付比例25%，1次

健康一生：15种轻症，赔付比例30%，2次

长生福：20种中症，赔付比例50%，2次；40种轻症，赔付比例30%，3次

紫霞保：50种轻症，赔付比例30%，1次；7种特定疾病，赔付比例30%，1次

盖世英雄：50种轻症，赔付比例30%，1次；13种特定疾病，赔付比例30%，1次

瑞华：51种轻症，第一次赔付比例30%，第二次赔付比例35%，第三次赔付比例40%