晚上看到了重磅：北京公积金认房又认贷，每缴存一年贷十万，政策简要汇总如下图

今天晚上估计有很多人睡不着吧，我也心情复杂。曾经我不止一次说过，北京的公积金政策，无论从贷款还是提取，友好程度在全国不是第一也算是第二了吧。今年4-5月份，北京公积金系统升级，升级之后的公积金提取无比快，提取当日凌晨就能到账，基本算是实时了，然而我还没得及夸，就出来了这个新政。这个可能不一定算解读，但就聊聊我的看法吧。

第一大变化：公积金贷款也认房又认贷

2017年的北京317新政，可以说精准的打击了所有的置换一族，317新政的核心是商贷执行认房又认贷，但凡有过贷款记录，无论名下有没有房，无论在北京有没有房，那么商业贷款就算二套，但这期间，许多人还可以走公积金贷款，因为公积金是认房不认贷，有过贷款记录没关系，只要在北京没有房子，那么就可以按照公积金首套最高贷款120万元。对比北京房价，这个金额可能也不是很多，但对比动辄二套上浮20%的商贷，公积金贷款依然是许多人最好的选择。

然而，时隔一年半，现在公积金的这条路也堵死了。只有无贷款记录并且在北京没有房子，那么才能按照首套贷款。这个变化，无论是对在北京没有房子的刚需，还是需要置换房子的，都是很大的打击。但是，这还没完，即使你没有贷款记录，即使你在北京没有房子，还有下面这个第二个大锤——

第二大变化：每缴存1年可贷款10万

这个变化的影响不亚于认房又认贷。原先，只要个人缴存额每个月达1000元（缴存基数在8500元左右），缴存12个月，只要满足首套的条件，就可以贷款120万，现在不是了，即使按照现在的解读，不满一年按一年算。没有房子没有贷款记录，想贷足120万，那么最少要缴存11年1个月的公积金……否则就是一年10万这样。我认识的许多留京的人，大概在工作五六年会买房，那么按照这个新政，就只能贷款五六十万了。而且如果是夫妻两个人，并不能累加，而是以年长者计算，例如丈夫缴存7年，妻子缴存6年，那么只能以丈夫的年限为准，即缴存7年贷款70万。

这个，我真的不知道说什么了，对于工作年限短的，基本就别考虑公积金贷款了……

第三大变化，异地购房提取限制

本来对许多人来说，北京的房子买不起，那么换个地方买，提取北京的公积金，也是不错的选择。但现在，异地购房提取北京的公积金，仅限于户籍所在地或者所在省会。不能随便买了。

不过，这个影响我感觉不算太大，本来大部分二线城市都有限购政策，非本地户籍的购房也是会有限制的，如果为了解决限购办理了户籍，那么这个影响也不存在了。这就算是在户籍地购房，可以提取北京公积金。

其他的变化，我认为都不算变化，简要说一说：

二套公积金贷款由80万降到60万

——本身北京房子这么贵，买二套的很少用公积金贷款，但如果你有贷款记录在北京没房子，缴存年限12年以上，那么买房的公积金贷款额度就只有60万。前面两个打击那么大，这个随便了

二套非普首付80%

——和商贷一样，大家麻木了吧，购买140平以上的，就别想着公积金贷款了

年限最长由70缩短到65岁

——现在公积金贷款年限最长只能是25年，那就是说40岁之前申请公积金贷款才能申请到25年了

其余的，租房提取，目前还没看到变化，估计是没有变。

但是，话说回来，我们交的公积金就没意义了吗？我觉得虽然这个新政确实是重磅，但也不是说公积金缴存就没有意义了。我理解是这样的：

1）公积金贷款额不再跟缴存额挂钩，那些自己上公积金的，就按最低基数走吧

2）对于在企业上班的员工，如果有条件全额提取的（买房的），基数还是越高越好，因为可以减少个税，公积金提取也基本可以和工资同步。所以还是基数越高越好。

3）没有条件全额提取的，卡着1500元/元租房提取额（缴存基数6250元）比较合适，因为公积金不提取，购房提取又比较遥远的话，那么公积金就是在账户里躺着，年利息1.5%。但如果这个没有选择，那也不算太坏，个税反正少了，以后总是可以提取出来的，至少提取政策上，比起许多城市还是友好很多。

有财蜜问，是不是房价要跌的信号？我认为不是，极有可能是317之后大波人从商贷转移到公积金贷款，作为房价调控的一个手段。至于走势如何，我的看法是滞涨。且观后市。

今夜，是不是许多人都无法入睡。

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