正确地处理积累与消费的关系，那么首先就得了解家庭消费，才能具体问题具体分析，之后定制出相应的理财规划。

一般来说，家庭支出主要包括四大部分

一是固定支出，如每月房租、水电费等；

二是必要的支出，如每个月的生活费、教育费，书本费等；

三是机动性支出，包括购物、社交、旅游等；

四是大项支出，包括购置电视、冰箱、沙发；

在家庭收入已确定的情况下，应当适当消费，在必要的开支之外，采取一定的措施进行积累。

相对来说，一般于两个家庭，普遍采取的办法是各自拿出一定收入，作为家庭的开支，剩余作为各自积累，然而当遇见家里需要添置一些大型的家具时，就需要动用各自的储蓄，这时如果处理不好就会出现一定的问题。

面对此种情况，一般可以采取将双方的工资、奖金、其他收入等，都拿出来作为家庭的共同资金，对每月的家庭花费记账，那么就能使双方都能对家庭消费做到清楚透明，双方不分彼此，共同为家庭奋斗。

🔥制定理财目标：双方都可以指定两个财务目标，短期和长期，短期到1月、半年、1年，长期为3年、5年、10年、但注意理财目标要实际，不能夸大。

🔥确定目标的重要性：双方相互讨论，确定最重要的和次要目标，找到理财的重点。

🔥计算每月的积累：从目标出发，计算每月能消费多少，能积累多少，要实现的预定目标，需要每月积累多少，同时计算出每月的净资产。

🔥控制支出：根据每月的消费账单，列出每月的消费项目，比较每月的收入和费用支出，确定可以压缩支出或增加支出的项目。

🔥坚持储蓄：在计算每月应该积攒资金后，在发放工资后，将需要储蓄的资金存入银行。

🔥合理使用信用卡：将于超出的花费，进行适当的控制。

🔥适当的投资：选择购买风险较低的国债、基金、信托或风险较高的股票。

🔥一定的保险：保险是一种应对风险的投资，对于年轻的家庭来说，意外险及重大疾险相对来说比较重要，要注意一定比例进行投资。

🔥购房规划：相对来说，购房可以节省租金费用，通过一定的积累，可以考虑利用住房公积金购房。

当然，以上只是简单建议，读者可以根据自己的情况，进行具体的调节，也可以作为定制理财规划的一个参考。