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年收入10万的家庭如何配置保险？
社区经常有财蜜发帖咨询：
年收入6万的两口之家如何配置保险？
年收入10万的90后小夫妻如何配置保险？
80后三口之家如何配置保险？
......
我们知道年收入对保险配置的影响是比较大的，年收入10万和年收入100万的人群，保费支出的承受能力是完全不一样的，
小助手今天就为大家带来年收入10万以内家庭的保险方案配置篇。
中国经济发展不平衡，同样是年收入10万的人群，对保险的需求可能是千差万别的。不同地区
不同家庭结构等因素都会影响保险配置。
年收入10万以内的人群，有以下特征：
内地城市：很多内地三四线城市的工资水平都不会特别高，很多教师、公务员等都是如此。
单身青年：一人吃饱全家不饿，没有房贷压力，父母有退休金，尽管收入不高，但生活还是比较小资的；
单经济支柱家庭：由于宝宝的出生，很多妈妈会选择全职带孩子，所以单经济支柱家庭可能会遇到购买保险预算不足的情况。
投保原则：
1、优先为家庭经济支柱配置保障，先大人，后小孩和老人
2、优先配置保障型产品，再考虑理财需求
方案规划：
今天的内容主要分享年收入10万以内的已婚家庭，年收入10万以内的单身女性可以参考：单身女性如何配置保险
案例分享1：90后两口之家
28岁的张先生和张太太生活在中部某四线城市，夫妻双方年收入 均为4万左右，虽然收入不高，但是消费水平较低，所以 8万的年收入也能应付家庭的全年开销，这种收入水平的家庭，在当地并不少见。
夫妻俩有社保，身体健康，均不吸烟。准备近两年要小孩，目前只有房贷20万，父母有退休金，目前不用赡养但逢年过节会孝敬父母，这部分开支不算大。
夫妻目前最大的担心是，即将有小孩，肩上的责任更重了，一旦发生风险，房贷和孩子的教育费用可能都会给另一半带俩压力，夫妻俩希望拿出收入的5%-10%比例来为小家建立一把保护伞。
家庭风险分析
对于任何家庭，保险规划都是财务规划的第一步，对收入不高的家庭来讲更是如此。无论是由于意外还是重病，都可能对家庭财务造成灾难性冲击，正因为家底薄，所以对风险的承受能力更低。
小助手根据这个家庭的情况，给出了如下方案，供参考：
产品组合：意外险+重疾险+定期寿险+医疗险
整个家庭全年保费支出5661元，占家庭年收入的7%，可以获得以下保障：
1）重疾保障：30万（至 70 岁）
2）意外身故：50 万 + 30 万= 80 万
3）疾病身故：30万（保30年）
4）医疗保障：200 万（一般住院医疗金200 万）
点评：
因为收入不算太高，所以重疾险的保额暂时只买了30万，后续可以根据经济情况考虑再叠加一份。目前只有20万房贷，父母暂时不需要赡养，孩子也还为未出生，暂时只配置了30万的定期寿险，后续可根据孩子的教育费用再调整。意外险是成人必备险种，每个人都应该配置的，每年125元就可以获得50万高额保障。意外、重疾和寿险都配置齐全了还有额外预算的情况下，建议再继续配置一份医疗险。
通过这个组合，夫妻双方可以获得未来长达几十年的保障。
案例分享2：80后三口之家
王先生和王太太今年均30岁。宝宝的出生让夫妻俩觉得小家的责任更重了，决定不能再继续裸奔，王先生年收入6万，王太太年收入4万，夫妻均有社保，目前没有房贷等负债，偶尔会补贴一下父母；家庭成员身体健康，不吸烟。
产品组合：意外险+重疾险+定期寿险
产品名称：小蜜蜂+康乐一生C+祯爱优选+慧馨安（少儿重疾）+平安综合意外保障（少儿意外）
整个家庭全年保费支出4952元，占家庭年收入的5%，可以获得以下保障：
1）重疾保障：30万+20万+50万（父母至 70 岁，孩子至23岁）
2）意外身故：50 万 + 30 万= 80 万
3）疾病身故：30万（保30年）
4）孩子的医疗保障：意外门诊5千+意外住院医疗5万（校内）
点评：
尽管目前没有负债，但随着孩子的出生长大，父母的老去，需要花钱的地方很多，平时还需要补贴一下4位老人，家庭保障方面只能紧着基础保障，优先配置。建议后期把4位老人的意外险也配置上，最大程度减轻负担。未来收入增加了夫妻两人的重疾保额也应随之增加。
以上两种方案仅供大家参考哦~ 具体的方案配置需要根据财蜜们的实际情况来制定，大家可以私信@保险小秘书 一对一咨询并获取专属保障方案
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