昨天看到有财蜜写的一个晒单贴，还是有很多的感触的。看了很多财蜜写的晒单贴，大都是从小她认识保险、变得不抵触保险、开始接触保险，了解到保险的重要性，然后从各种帖子中学习保险，一步一步的完成了自己或者是小家的保险配置。

其实刚来小她时我也是拜读了无数大神写的帖子呀，然后开始学习再到自己写帖子也是一个成长的过程。

在小她我也一点一点的完成了自己的意外、重疾和医疗险的配置，有的时候父母还不理解，以前代理人每天上门推荐都不见得买，现在我居然自己在网上主动买保险。

00后都成年了，作为90后的我们为自己投保一份保障有什么奇怪的呢。现在一看到朋友圈有众筹文章，都恨不得攥紧我的保单。

 其实觉得我们这一代更愿意去主动接受一些知识，我们愿意去主动学习或者主动去咨询一些专业或权威的人，然后去寻找最适合自己的保险产品。

以前身边也有朋友让我推荐一下自己投保的产品，我就直接拒绝了，因为他的有些疾病已经无法通过健康险的健康告知了。朋友还很疑惑的问我现在居然还有交钱都不能投保了？

怎么和他解释呢？时代不同了？

也是现在人的保险意识越来越强了，我国的保险公司也越来越专业化。数了一下自己的保单，包括在小她投保的和一些其他的银行卡安全险，自己总共有8份保单，一定有财蜜还有更多份的保单，大家可以分享一下。

刚接触保险的时候大家都是小白，对保险中那些专业的名词简直是一脸懵。

今天说一下健康险投保中关键的一步健康告知和核保。

什么是健康告知？

简单来说就是保险公司控制风险的一种方法，健康险的赔付都是和被保险人的身体情况有关的，医疗险赔付住院或门诊产生的费用、重疾险赔付因重大疾病需要治疗的费用、寿险赔付被保险人身故或全残的费用。

如果在投保前已经有了某些疾病、然后投保一份重疾险或医疗险等着保险公司赔，毕竟保险公司也不是慈善机构，这么赔下去谁都受不了。

设置健康告知就是保险公司筛选谁能投保、谁不能投保的一种方式。而且保险精算师在制定保费时，都假定投保此产品的人群为健康体，所以他们可以共用一套疾病发生概率表，因为健康，所以保费也相对较低。但如果是有潜在风险的人投保此产品，虽然当下无碍，但日后发生此类重疾的隐患大大增加，这对于保险公司和其他健康体的投保者是不公平的。

那什么是核保呢？

因为健康告知问到的疾病是比较概括的，比如说一些脂肪肝、乳腺增生的比较常见的轻微异常，就可以向保险公司申请核保。

保险公司会有专门的人员对这些情况进行审核，有的可以按照标体承保、有的会做加费承保，就是会提高投保的保费但也可以全部承保。

比如乳腺结节和甲状腺结节，有的保险公司可以做除外责任，就是对如果发生了乳腺或甲状腺癌及其转移癌保险公司不负责赔付，但不影响其他部分的承保和赔付。

很多小伙伴担心核保如果不通过可能会在保险公司留下记录，现在康乐一生、达尔文1号、慧馨安、健康一生和哆啦A保都是有智能核保的，可以立即获得核保结果，也不用担心会留下记录的，是不是很方便？

最后无论是加费承保还是除外承保，总比什么都不能投保，一点保障都没有的强很多呀！