两个月前《我不是药神》上映之后，让很多人动容的是其中的一段话：

“我病了三年，四万一瓶的正版药吃了三年，

房子吃没了，家人也吃垮了，

谁家没个病人？你能保证你一辈子不得病吗？”

虽然过程有些心酸，但结果是令人欣慰的。2017年治疗白血病的格列卫纳入了国家基本医保目录的乙类药品。

今天突然收到了好朋友的微信，是一条关于急性白血病的轻松筹的链接和一段对话。

其实每次在朋友圈看到轻松筹的链接都是有些难过的，如果不是走投无路，很多人不会选择通过众筹来寻求帮助。

先不论我们看到的每条众筹的真实性，可能很多人都有疑问，不是有医保吗？为什么我们还需要众筹呢？

我国的基本医疗保险有三大目录分别是：基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准

其中基本医疗保险目录中将所有的药品分为了甲类、乙类和自费费用，可以纳入基本医疗保险给付范围内的药品，只有甲类和乙类两种，自费费用的药品医疗保险是完全不负责给付的。

一直以来社会上对于进口药品包括治疗癌症的靶向药都比较关注，觉得有两个原因吧

一是没有可替代相同效果的国产药品

二是相比于国产药品，进口药品的治疗效果比较好、副作用小。

在之前，大部分的进口抗癌药品是完全属于自费的。

先来说一下医疗保险是怎么报销吧

甲类药品国家全额进入统筹基金支付；

乙类药品有一个自付比例，各地区有所不同，一般在5%-20%之间，这部分是不能报销的。其他剩余部分也可以纳入国家统筹基金支付；

自费类药品完全不报销

【举个栗子】

小明，在某三甲医院住院治疗，假设共花费3万元，其中甲类药品2万，乙类费用5000元，自付比例10%，自付费用500，自费费用5000元，该地区医保报销比例为80%，起付线1300元。

社保报销的费用为：

（30000-500-5000-1300 ）*80%=18560元

社保不能报销的费用：

30000-18560=11440元

最终的报销比例是18560/30000=61%，由于范围、起付线、报销比例等各种限制，医保实际报销比例远低于平时看到80%左右的报销比例的。

很多人都知道医保有“起付线”，比如北京职工医保门诊的起付线是1800，住院的起付线是1300元，但往往不知道的是医保还有“封顶线”，2017年，一个自然年度内北京城镇职工基本医疗保险住院费用的封顶线是10万元，大病医疗互助基金的封顶线是20万元。

虽然封顶线是有提高的可能，但距离实际的大病治疗费用还是有差距的。

无论医保如何提高，能弥补的是所需一部分的治疗费用，但是高额的自费药是不能避免的，对于后续的康复费用和收入损失也是无法保障的。这个时候，医疗险和重疾险都是很好的保障。

社会医疗保险有商业保险无法拥有的优点——可以带病投保。但是医疗保险也存在实际报销率低，异地难报销、无身故赔偿等缺点。两者还是缺一不可的。

无论是意外险、重疾险还是医疗险，给自己一份保障总归没错