之前有读者私信了规划君这样一个问题：

“ 现在随便一款医疗险的保额都有百万，虽然足够多，但是免赔额也高，低一点的5000，多的1万。但平时一些小毛病，扣除医保报销后，根本达不到免赔额的线，也就说无法通过医疗险进一步报销。几百万的保额成了摆设，岂不是白买了？有没有免赔额低一些的，对于自付几百、几千的也能报销的医疗险？”

确实有，夹在医保和百万医疗险之间的「小额医疗险」，便可以弥补5000或1万免赔额的空档。

小额医疗险，规划君之前也没详细地介绍过。

这种小额医疗险跟百万医疗险类似，都是先走医保报销，之后剩余部分再二次报销，但优势在于，它是0免赔额！也就是说，如果你这次住院一共花了2万，医保报销了1万2，剩余的8000全都可以通过小额医疗险报销。

不过总的报销金额比不上百万医疗险，上限通常为1-5万元，虽然低，但正好和百万医疗的免赔额互补。

了解了小额医疗险是什么，规划君就直入主题，来介绍一款在好规划保险精选小程序中悄悄上线的小额住院医疗险——安心住院万元保2018。

它不仅保费便宜，而且报销比例还很高，在社保范围内最多可以报销100%。

  - 1 -  产 品 形 态  

保障责任：意外身故/伤残—1万

                  意外/疾病住院—最高5万（1万/3万/5万）

保障期限：1年

适用人群：6—50周岁；

职业限制：1-4类职业；

承保区域：全国；

免赔额：0元

报销比例：社保范围内项目，经社保结算后，报销比例100%；社保范围内项目，未经社保结算（无社保），报销比例60%；

就医范围：二级或二级以上的综合性公立医院或专科公立医院；

等待期：疾病等待期90天，意外无等待期；

保费价格：

在保障责任方面，「安心住院万元保」强调了住院责任，弱化了意外身故责任，这对于追求医疗保障的投保人来说是很适合的，而且这样设计，一定程度上降低了保费的支出。

 - 2 -  产 品 优 势 

1、价格低，性价比高

买保险，当然希望能买到保障全，价格低的产品。通常情况下，一款小额的住院医疗，基本保费都在200-300元左右，而安心住院万元保2018最低保费仅需140元，对于一款高理赔频次的小额医疗，已经算打破了底价。

2、0免赔，100%报销

很多医疗险为了突出保费的价格低，会在保障责任、理赔比例上做文章。而住院万元保却反其道而行，把医疗责任做的充足，而且理赔时，免赔额设置为0，相当于无门槛地享受住院医疗保障。

不仅如此，万元保在报销比例上也诚意十足。社保报完，万元保可以100%的报销剩余部分；对于无社保的群体，也可以报销60%，总比自己承担全部医疗费用要好得多。

3、百万医疗的完美补充

百万医疗好是好，但5000或1万元的免赔额总是让人心里觉得不安。而有了住院万元保就不一样了，0免赔额，而且有医保的情况下100%报销比例，恰好可以弥补这1万元的不足。

4、支持叮咚快速理赔

对于2000元以下的小额理赔，在线上提交理赔资料后，即可在3个工作日内拿到赔偿金。理赔流程不仅简单，而且效率。

  - 3 -  产 品 注 意 事 项  

1、只含住院责任

万元保是属于住院医疗险，对于意外责任也只涵盖住院医疗而没有意外门急诊责任，所以如果还需要门急诊责任的保障，需要另外购买含门急诊责任的医疗险产品。

2、等待期90天

万元保对于意外责任是没有等待期的，但是对于疾病住院有90天的等待期，等待期过后，才能进行理赔。

3、报销范围需在社保内

住院万元保仅能报销社保范围内的用药，如果超出社保规定的范围之外，是不能被报销的，所以在就医时，一定要提前与医生沟通好，说明有商业医疗险，需要尽量使用社保范围内的治疗项目。

4、职业限制

住院万元保投保时有职业范围的限制，如果超出1-4类职业范围，就无法投保此产品，所以投保时先查看是否符合职业要求。

 - 4 - 适 合 购 买 人 群  

总的来说，安心住院万元保是一款性价比很高的小额医疗险，既是社保的补充，也是百万医疗险的最佳拍档。

所以，对于已经购买了百万医疗险，并希望再完善万元以下的住院医疗，把保障做的更全面的人群，推荐购买；

对于没有医保的人群来讲，配置一份小额医疗险也可以满足日常住院报销的需求，同样推荐购买。

不过，从配置保险的根本目的上来说，是为了转移那些自己或家庭无法承担的大额风险，比如身故、残疾、重疾医疗、大额治疗费用等风险，对于几千块钱的医疗支出，想必我们也都能承担，即风险自留。

所以从整体的保险配置考虑，意外险、重疾险、寿险和百万医疗险，应该是最最基础的保障，只有底层的保障齐全了，再通过小额医疗险来弥补一些风险裂缝。