格格支招:新婚三口之家,四年攒够20W!
格格支招:新婚三口之家,四年攒够20W!
文/格格
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今天的案例信息如下:
1.新婚三口之家,孩子二岁,一年后上幼儿园,幼儿园上三年。
2.家庭收入,每月固定7000~7500,另有年终奖10000,每年可支取公积金20000。
3.家庭支出,
1)每月生活费用1800(蹭父母一部分),房贷2200,合计4000,刚需。
2)每年其它支出:买衣服6000+人保险5000+车保险3000+旅游6000=20000(提取公积金抵消)
一年后孩子上幼儿园,学费每年10000,年终奖抵消。
孩子从上学开始,预计报各种兴趣班一年估计1-2万。
4.自己有房子一套,打算一年后出租,租金2500~3000,然后搬去和父母同住。
5.目前家庭存款4.5万,打算每月在小她固定存3000元,一年3.6万。
6.理财短期目标:孩子幼儿园毕业时可以攒够20W。
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一、目前结余率:
36000/(7000*12+10000+20000)=36000/1140000=31.6%
30%~40%的结余率对新婚三口之家来说,相对合理。毕竟有房贷,有孩子。不过如果再增加孩子兴趣班支出的话,结余率会进一步降低!
(36000-15000兴趣班费用)/(7000*12+10000+20000+15000兴趣班)=21000/114000=18.4%
低于20%的结余率,已经非常偏低!
二、理财目标计算:
从目前开始算起,四年后要有20W,目前存款4.5W,则以后每年至少需要攒够
(200000-45000)/4=38750
而目前在收入不增加的情况之下,今年起一年内可以每年攒36000,而一年之后的三年,如果兴趣班按照15000计算的话,每年仅可攒21000。
36000+21000*3=99000
99000+45000=144000,与20W还有5.5W的距离。
三、理财配置规划方案:
1.收益与安全兼而得之:
目前4.5W存款,建议一半存小她1080期,收益很美好,另外一半存国债。之所以选择三年期,就是为了和财蜜的四年相匹配。收益如下表,2021年变为55500。
三年到期后买入小她365产品,2022年本息共计:
55500*1.088=60384
2.坚持定存,享受复利果实
第一年坚持每月存3000,按照目前365的收益8.8%计算,则第四个年尾本息共计:
3000*1.088^3*12=3864*12=46368
第二年每月存1750(扣除平均每月的兴趣班费用1250),按照目前365的收益8.8%计算,则第四个年尾本息共计:
1750*1.088^2*12=2071*12=24858
第三年每月存1750,按照目前365的收益8.8%计算,第四个年尾本息共计:
1750*1.088*12=4204*12=22848
第四年每月存1750,按照目前90天收益6%计算,年尾本息约计:
1750*1.06*12=22260
3.寻找差距,寻求突破
综上,到2022年,本息共计:
60384+46368+24858+22848+22260=176718
其实距离目标20W也就差24000了,平均每年6000而已。
参考解决方案:
1)财蜜说,每个月大概还会多四五百块,如此,其实一年6000就已经有了。
2)车险其实也会逐年下降的,不过也就最多省个几百块,但是旅游和衣服方面压缩一下也未尝不可。
3)个人的收入,理论上来说是会提高的,当然物价也会逐渐提升,但是正是事业上升阶段,应该会远远跑赢CPI才对的。
4)开源,开源其实可以从开发一些自身的特长之类入手,感觉财蜜个人收入偏低,一个月不足三千,如果家里有人帮忙带孩子,而且工作不那么忙的话,完全有时间来提升一下自己的赚钱能力。
5)房屋出租?财蜜求助信里是说打算出租自己的房子,但是租完再回来自住的时候还要装修,装修费用大约要用三四年的房租来抵消,个人不推荐,得不偿失啊!
其实经过以上的分析,财蜜即使按步就班的坚持攒钱,不要有什么意外开支的话,四年攒够20W其实是没有什么问题的,所以不必太过焦虑啦!
我最近也在做一个这样子的东西,我的目标是五年内还完贷款,经模拟还是有希望的
账不算不明,不过房贷利率低的话,不急着提前还呀。
目前大投资环境都不好,各种理财收益也是逐渐降低,所以想要提高理财收益已经难上加难了!
最高点,我现在就想快点还完
这家每月的生活费用也太低了吧
人家父母家蹭的,有得蹭也是幸福呀。。。
多少?
6.86
商贷还上浮了?这个是真高
是啊,还上浮40%
二套啊?
我需要把自己家的重新做下喽
第二年1750×1.097×24(2年)= 46074
第三年1750×1.088×12(1年)= 22848
感觉收益会更好
是的