8090后家庭组合，有个5周岁的宝贝明年读小学，目前小家庭还处在积累期，去年投资了二套房，现在每个月银行贷款有7100要还。日常开支月均1万2，家庭年收入才22万吧，用得精光，明年要认真开源节流了，计划2019年开始做兼职赚点外快收入，同时把月均开支压缩到1万左右。

好在到2019年初按揭会减少到4000，到2020年初会减少到3100。我们属于有钱多花没钱少花型，所以我要把这腾出来的现金流投资占用掉。

主要是孩子的高等教育储备金。今年底开始每个月拿出2000存36单，三年后孩子8岁就完成了第一轮，本金小计7.2万。第二轮每个月投入4000，本金共计14.4万。第三轮每个月投入6000，本金小计21.6万。第四轮每个月投入8000，本金小计28.8万。四轮本金合计72万，按目前的利率目测到期总金额应该在130万。这一部分钱作为教育储备金不动，等这4个36单滚完，孩子也17周岁了，准备决战高考，我们也可以从家有学生中解脱出来了，真好。那得是我们最幸福的时候了吧，孩子出去读大学了，我父母都还不到65岁，退休几年了，估计可以到处玩玩，身体倍儿棒。

然后是我们的养老储备金，计划2019年初贷款降低后开始实施。目前我俩平均年龄正好30岁，离65岁还剩下35年，养老金缺口500万，我用复利计算器简单算了下，攒35年需要每月存3300，攒30年需要攒4700，如果可以我选攒4700的选项。利率我用的百分之6，因为这部分钱打算分三块，国债银行理财放一点，基金放一点，小她放一点，综合下来就是6个点。

这两块下来，头两轮平均每个月得攒7700，按当下的工资和房贷生活开支，基本上手头就没什么大的流动资金了，每年底提了4万公积金能攒下来六七万块，计划提前还房贷，毕竟我们商贷利率上浮了10个点，算下来也有6个点呢。假如不置换，计划五年内把二套房的56万房贷还清。如果置换，直接2021年换到二线苏州去。

先睡了，回头画个12年计划表，哈哈哈。