读了《买基金为自已加薪》第二部分，整理出以下基本的入门知识，与大家分享：

一、基金是什么？

基金是一种投资工具，由基金公司集合众多投资者的资金，投资于股票、债券、短期票据、银行理财等各种有价证券，简单地说，就是花一些管理费，把钱交给基金公司，请专业人员为你操作，赚钱大家一起赚，赔钱大家一起赔。

二、为什么要买基金？

1、共积资金、共享损益，“专家管理”，基金公司有专门的研究团队、对上市公司消息的掌握绝对比散户信息快，更专业。

2、市场上股票太多了，你不一定自已买到会赚钱的股票，今年很多股票都遇到“黑天鹅”事件，基金是买入一篮子股票，每只股票占比不同，就算是遇到“黑天鹅”事件，也能降低风险。

三、基金的分类

1、以发行地区来分：境内基金和境外基金。

境内基金对于我们来说就是购买大陆地区的基金。境外基金就是购买大陆以外地区的基金，并且这类基金公司都是在大陆以外的地区注册的。而我们平常投资的ODII类型的基金，很多都是在大陆注册的基金投资于大陆以外的市场，这类基金不是以外币计价的，所以不属于境外基金。

2、以投资地区来分：全球型、区域型、单一国家或地区型。

3、投资属性来分：收益型、成长型、平衡型。

4、以投资标的来分：股票型基金，债券型基金、平衡型基金、中小型基金、新兴市场基金、指数基金、特殊产业基金。

5、以操作策略来分：主动型管理基金、被动型管理基金。

主动型管理基金是基金经理人工进行选股的，所以股票型基金、混合基金都属于这类基金。

被动型管理基金是按一定的规律或指标来选择的股票，这类基金不受基金经理人水平的限制，所以指数型的基金属于被动型管理基金。

6、以买卖方式来分：开放式基金、封闭式基金。

开放式基金可以在任何平台或基金公司进行申购和赎回，每天只有一个价格。

封闭式基金幕集成后，基金公司将不再接受投资人的申购和赎回，这类基金可以在股票市场进行买卖，由交易员进行帮助交易，所以当天的价格是波动的。

四、什么人适合投资基金

1、投资新手、小额投资人、月光族。适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后，常有所剩余，此时小额的定期定额投资方式最适合。

定投业务普遍的起点是100-300元，大大降低了投资门槛，给小额投资者提供了方便，所以定期定额投资比较适合广大的工薪阶层

2、或工作繁忙者。专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定，能长期自动投资。

3、投资属性较稳健者。不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。基金定投能摊平成本，降低价格波动风险，提高获利机会。

五、基金的购买渠道及购买费用

1、现在互联网很发达，大型基金代销网站，如天天基金（基金产品较多，首选）、基金豆、她理财、好规划等平台都可以购买

我主要在天天基金网网站购买，个人比较推荐通过这种渠道申购，一是可选择的基金非常广，如天天基金网可购买近4000只基金；二是可以得到详实的基金数据、排名、测评报告，方便我们对拟购基金进行评判；三是费用很低，大部分一折起；四是定投功能较为方便，可以随时了解定投收益、变更定投策略。

申购费率：申购费大多一折。

2、支付宝、京东金融等平台。通过支付宝、京东金融等互联网消费平台也可以购买基金。因为这些巨头平台所拥有的用户流量巨大，因此成为越来越多基金公司选择的代销渠道，这些平台代销的基金数量也越来越多。

支付宝入口：首页 - 更多 - 蚂蚁财富 - 精选基金。

京东金融：首页 - 基金。

这些平台也在主推基金业务，比如通过平台购买基金能得到“积分”，京东甚至直接可以抵扣金额

3、基金公司直销。如果你去基金公司直接购买，或者在具体的基金公司官网申购，走的就是“基金直销”渠道。这种方法，适合你提前选好了一只基金，或者准备购买的多只基金都是该公司旗下的。基金公司只会销售自己公司旗下的基金。一般喜欢这种购买方式的，最好选择大型的基金公司，如华夏基金、易方达基金、嘉实基金等，产品类型较多，可选择不同类的基金，还可以不同基金转换。

认/申购费率：通过官网购买，汇率会有所优惠，大多为8折~4折，个别基金也有更低的

4、各大银行柜台或网银代销（传统购买方式，认/申购费率：一般不打折。股票型、混合型较贵）

（认购是在基金刚成立的募集期内购买的费用，申购是基金正式成立后购买的费用）

这里顺便说一下开放式基金认/申购费规律：

一般来说，按基金不同类型，申购费率由高到低顺序为：股票型（2%~1.5%）≥混合型（2%~1.5%）＞QDII（约1.5%）＞指数型（1%~1.5%）＞债券型（0.5%~1%）＞货币型（约0%）

5、证券公司

去券商柜台，或者在自己的证券交易账户中，也可以购买开放式基金。适用于正在炒股的朋友。和银行一样，券商也属于基金的代销渠道，但通过券商买基金的人相对并不多，而且券商代销的基金普遍比银行要少，投资人可选择的品种更少一些。注意，购买开放式基金要到专门的“基金”栏目下，“股票”栏目下一般也有“基金”可买，但那些是场内基金，不属于我们这里说的场外基金。

更省手续费的小技巧

1、用货币基金转换其他基金

这种方法适合在基金公司官网购买。有些基金公司规定，当旗下基金互相转换时，申购费可以进一步优惠，甚至达到一定持有时间后，免除申购费。

我们知道，货币型基金一般是没有申购费的，假设我们选定了一家基金公司的混合型基金，我们可以先买他家的一只货币基金，然后转换成该公司旗下的其他基金，往往有进一步的申购费优惠哦~

2、选择“后端付费”方式

我们购买基金时，有前端付费和后端付费两种方式。前端是在购买时就交付申购费，后端是卖出时才交付申购费。这种方法，尤其适合申购费不打折，而且我们恰好买的有比较多的情况下使用，让这笔申购费继续留在钱包里，为我们多赚点利息。另外，做基金定投时也可以用后付费的方式，减少购买成本。

赎回费用大致相同，一般购买二年以后赎回费用都为零。所以定投或单笔投基金最好长期持有二年以上。

税费问题：购买基金目前阶段还不用交税。

六、申购和赎回按哪天净值计算

申购以每天股市收市时间15:00为准，15点前买入，以当天净值计算买入份额，15:00后买入，则以次日净值计算买入份额

赎回也以每天股市收市时间15:00为准，15点前赎回，以当天净值计算卖出份额，15:00后赎回，则以次日净值计算卖出份额。比如周五15:00后赎回，是以下周一当日的净值计算

七、基金的申购方式

单笔申购：风险最高，不适用于投资新手

定时定额：任何人都适用

可采取定时定额，大跌时加单笔方式积累份额

写作业打卡

一、你是什么类型的基金投资人？（激进、保守型等）

答案：我属于稳健的投资者。

二、按照投资属性来分，请举例你投资的哪个基金是收益性，哪个是成长型，那个是平衡性？

答案：收益性基金按我的理解应该是红利基金可归为此类，成长型基金则没有，大部分股票基金都可以归为此类。

注：台湾基金可能与国内基金分类稍有差异，这个我查了基金分类，并没有按照收益性，成长型和平衡性进行明确的分类。

三、按照投资标的来分，请说明你投资的基金是哪种类型的？股票型，型，ETF，指数型等

答案：我的鸡窝里没有债券型和ETF基金，只有指数型和股票型基金。

股票型:110022

指数型如：000478 000311

四、按照操作策略来分，请距离你投资的基金是主动型管理基金还是被动型管理基金。

答案：主动型管理基金和被动型管理基金都有

指数基金可以归类为被动型管理基金，而股票型基金归为主动型管理基金

五、你是那种投资人？小额投资人、投资新手、月光族等，请简单说明一下

答案：我觉得我既不是小额投资人，更不是月光族，可以算是做投资新手吧。

资金上，我每月工资会有节余，除了可用每月工资余额进行定期定额投资，更可在大跌时有余钱以单笔加仓，加大投资额。

六、你的基金购买方式是单笔申购？定时定额？你的操作频率呢？

答案：除了可用每月工资余额进行定期定额投资，大跌时辅以单笔加仓，加大投资额。不定期投资，只有跌时买进，上涨不买进。目前操作没有纪律，这也是要反省的地方，后续要调整过来。

七、你有购买境外基金的经历吗？

答案：没有购买过境外基金

八、你的购买基金的申购费用、赎回费用和管理费用以及转换手续费，你都了解吗？

答案：我了解自购买的基金的申购费用、赎回费用和管理费用以及转换手续费。

我的基金都是在天天基金上统一购买，股票和指数基金申购费率的原费率基础上打1折，（如000311），C 类基金无申购费，持有7天无赎回费（如001632），我只有一只东方红基金001112因为天天基金网上购买不打折，转而上东方红官网，先购入货币基金，再通过货币基金转换4折优惠。