格格支招：深陷债潭，如何快速自救？

文/格格

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自从格格专栏开通以来，就收到很多财蜜的关注，感谢大家。当然啦，也收到源源不断地求助，我只能尽自己所能，帮大家解答，有时候可能会等得久一些哈。特别提醒，求助时，情况表述地越详细，支招会越有针对性哦。

今天的两个案例都和债台高筑有关系，简单叙述一下两个财蜜的情况：

财蜜1：

感觉深陷泥潭无法自拔，上个月买东西一下子花了5000，导致下个月信用卡要还9000多，总负债:信用卡24000(这个月还1500，下个月还9500，剩下的都是原来分期的如果从1月份开始不用信用卡，每个月还1300就好了)，花呗2200(这个月还)，借呗6700(做了分期，帮我姐借的，但他一时半会还不了给我，这月还4000，下个月1800，下下个月1000，就还完了)，借朋友的钱有2万左右，不过不急着还，每个月工资到手6400，不用租房子，每个月生活费1500，接下来还有3500的花费大概到年底(考驾照，交了一部分了)，年终奖没指望，不在年底发，而且我们公司年终奖最多就一个月工资，基金有12000左右，不舍的卖，这就是我的情况，我现在是想怎么控制不用信用卡，因为有时候我想买东西就控制不住，想把信用卡注销，但是一下子又还不完，不注销又怕这几个月控制不住，开源不太可能，工资可能明年四月份能涨一两千。

财蜜2：

老公29  老婆29  小孩3岁，公婆暂时不需要赡养，女方父母不工作，且女方父亲身体不好。

资产状况：

有辆车，价值3万。有套商铺，无房产证，分10年偿还，（每月1916元）已还3年。基金10.8万（亏3.8万）网贷：3000  逾期平台6万（不知能否拿回）老公老婆目前经营家奶茶店，刨去支出，每月到手大概1万元。老公准备明年去上班，薪资约每月4000-5000元。无奖金。

负债及利息合计：33万（其中167500可提前还款）

家庭支出：

固定支出3500元（含房贷），日常开支3000元（可压缩，吃住在家），其他1000左右。

平均每月支出在6000-8000不等（今年意外比较多，有个别月破万）

理财目标：

尽快还清欠款。

3年内能存够一一小学期间的费用。（明年读幼儿园）

针对我的情况，每月的合理储蓄情况是多少？

已在小她开启12单跟36单，52单存了一周，发现根本坚持不下来。另52周基金每周坚持，每周比上周多5元。

这些负债有的是开店欠的钱，亏损13.5万，7月又重开了。因为某件事被罚了7万，这个也是第三方平台借的。

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支招——

1、抓紧要回外债

如果还有人欠你的钱，抓紧运用一切办法，把外债讨回。财蜜1中有6700就是帮姐姐贷的，话说如果自己有能力的话，帮一下无可厚非，可是自己都泥菩萨过河了，就不要强行当菩萨度人去了。6700可是占了你全部外债的28%呢！先不说分期是要付利息的，利息毕竟还是比较少，但是如果一旦逾期还不上，就非常有可能上征信系统，在你今后的人生路上，可能会影响很多大事情！

外债不好要回来？拿着你的账单去她家哭啊，动之以理晓之以情的，毕竟能借钱给他，说明你们的交情还是有一些的，难道他就真好意思见死不救吗？

财蜜2的逾期平台，也要积极收集证据，是不是要去报案，第一时间可以获得赔偿？

2、变卖动产，把不动产变为动产

当你的外债已经压得你喘不过气来的时候，我的建议是先盘点一下自己的可用资产还有动产，比如财蜜1提到的基金12000，舍不得卖。话说，现在割肉确实有点不忍，可是相比这个百分之十几二十几的亏损，也就是两三千块钱的事情吧？卖就卖了，割就割了，知道疼就对了，至少可以作为一个教训啊！

比如财蜜2的商铺，不知道一个没有房产证的商铺，是否还有多少升值空间，但是面对三十几万的欠债，而且目前结余率几乎为零的状况来说，最好的办法就是把商铺卖掉，还债，而且还能减少每月支付的1900贷款。可能一下子就可以扭转局面了！

可是看一下自己还有什么有价证券之类的，或者是首饰之类的，都可以先行变卖。等经济好转之后，再重新布局！

3、求助家人朋友

个人认为，如果自己已经意识到深陷债潭无法摆平的话，那对个人而言已经不是一件小事情了，建议跟父母求救，父母至少不会收你的利息啊！而且把省下的利息用来孝敬父母，总好过被别人赚走而且还让自己疲惫不堪地强。

如果是父母之外的其它亲人或者是朋友，也是可以江湖救急的，不过，建议提前说明情况，而且列一个还款计划，要写借条，注明还款时间和还款利息，然后再去跟人家开口，借到的可能性会比较大。利息只要是超过银行定期并且低于网贷的话，还是比较合适的。

4、果断销卡，停止继续借贷

其实对于财蜜1来说，只要自己把姐姐的六千多要回来，再把基金卖掉，加上一个月的工资，两万四就差不多还清了。这样也不用再继续纠结是信用卡要不要销的问题了啊！管不住自己的欲望，就釜底抽薪啊，让自己无钱可花，无卡可刷！

而对于财蜜2来说，明显把网贷当成了一种主要的借贷手段。网贷的利息，大家都心知肚明。建议把贷款合同仔细研究一下，年利率超过36%的，超过部分法律不予支持的哦！

你不要看目前只有二三十万的网贷，如果不及时处理，利滚利是很可怕的一件事情。新闻报道里不是有很多人都因此而走上绝路了吗？

5、开源节流

其实财蜜1有说，自己开源基本上不可能，真得如此吗？能否将自己的空闲时间做的事情列出来看一看，哪些是有助于提升自己技能的？哪些是纯粹消磨时间吗？然后你会发现，开源其实并没有你想象中那么难！

举个简单的例子吧，如果专心学习英语的话，大半年到一年的时候，完全可以接到一些翻译的兼职来干的，你有努力去尝试过吗？

财蜜2其实已经意识到自己的问题了，创业亏损是造成外债的主要原因。夫妻两个都没有稳定收入，其实对一个家庭来说，风险系数是挺大的呢。所以让老公去找一份工作是很有必要的！

关于节流，小她里有很多理财达人，有很多节流的方法。至于购物这件事情，怎么会控制不了自己呢？买之前想一想，不买这个东西，会给我的生活造成什么影响，除了满足自己的欲望之外？

6、强制储蓄，做好预算

当你一旦还清外债之后，就快快严格执行“支出=收入-储蓄”这个公式吧！

财蜜2提出的问题，三年内如何攒够小学的费用？

首先你要知道一个小学生，一年的花费大概是什么水平，包括吃穿住行，包括学习资料，包括兴趣班学费等等。

然后要知道哪些花费是必须的，经济不好的时候，就是不能放纵自己，就是要节衣缩食。

除去以上刚性的需求，最多每个月再多留一点点钱以防万一，其他的就先攒起来啊！

其实我特别喜欢12单，因为工资是按月发的，信用卡是按月出账单的，水电煤气都是按月交的，所以攒钱也应该按月来呀。

很多时候，人会陷入一种循环状态里，要么恶性循环无法自拨，要么良性循环资产翻倍。但是从恶性循环到良性循环这个过程，就是债务减少——资产为0——不断增值的过程。前一个部分，真得是一个极其痛苦的，要克制自己的消费习惯，要克制自己的购买欲望，要克制自己的攀比心态。但是一旦为盈，你会发现，资产的积累速度会越来越快！

其实所有的招数，最最重要的在于你自己的执行！如果真得想要改变，办法总比问题多，不是吗？