变富婆,从了解自己开始
(此贴仅用于自我指导,对你若有帮助,荣幸之至)
在家庭资产积累,三步走中提到 “投资与家庭具体情况和自身的风险承受能力相匹配,所以在第一步之前先做一个风险承受能力测试和家庭财务情况分析,用来指导以后的财务道路”,来完成任务啦!
一、风险偏好测试
使用@优雅睡莲 分享的风险偏好决定理财方式,测试你属于哪一种?(转)做了风险偏好测试,如下:
1.处于哪个阶段?
小家处于家庭形成期(夫妻平均年龄28岁),理财建议:
1)保险安排:提高寿险保额
2)核心资产:股票70%,债券10%,货币20%
3)信贷运用:信用卡、小额信贷
此外,还需根据自己的风险偏好、具体情况,调整风险与理财产品,调整产品结构。
2.能接受怎样的投资理财风险?
测试结果显示自己属于“温和进取型投资人” ,跟以前做过的风险偏好结果一致。
理财建议: 这类客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益,风险也较低的产品。
二、家庭金融资产情况
1.金融资产配置情况
金融资产配置解析:老公近期有开新店打算(另转出去一个老店),需准备20W现金,因此需先配置齐20W货币基金或银行活期理财,预计2018年12月中旬完成配置。完成老公储备金配置后,调高股票基金的比例,目标:占家庭金融资产的40%(暂时无法接受70%的配置,风险太高),P2P30%,其他低风险产品30%。
2.固定资产
房产一套,三线城市,价值120W
车一辆,买时26W,现18W
3.家庭收入支出情况(以明年为例)
4.家庭未来大项支出
2019年买房:首付预计20W,有其他款项可以暂时挪用,只需准备10W买房。
5.近期目标
2018年12月底,家庭金融资产42万
2019年12月底,家庭金融资产100万(买房子后有点困难,但还是要努力奋斗一下)