第一个问题啊，孩子两年内有过住院记录，当时是因为拉肚子也没有什么大问题，现在那个慧馨安的健康告知他是这样问的，就是你一年内是否有住院记录，但是如果是急性肠胃炎吧啦吧啦就像这个如图所示的这些疾病是可以不用告知直接购买的。

因为我们大家当时七八个月的时候拉肚子是轮状病毒感染，然后我不知道你这种是肠胃炎还是轮状病毒感染，所以你自己看一下，如果说是轮状病毒感染的话，而且现在已经痊愈了，你可以去找保险小秘书申请邮件核保。

27岁的女性已经有了线下重疾20万了，想补充的是保障到70岁的30到50万的重疾，我觉得这个思路是特别正确的，用终身的搭配定期的，这样可以用一个相对较少的保费来实现一个较高的保额，非常推荐。

至于保障到70岁的重疾，现在最推荐的现在性价比最高的产品是康惠保旗舰版，相对于其他保障到70岁的重疾，他们之间的价格差异可以忽略不计，就是基本上大家保障到70岁，大家都是这么多钱，但是康惠保旗舰版不仅包含了重疾和轻症，它还包含了中证，也就相当于没有多花钱，但是多了中症的这个保障，他的轻症重疾又和其他家的产品差不多，所以康惠保旗舰版的性价比就显得特别的高，

如果是你这个年龄的话，27岁购买50万的康惠保旗舰版，保障到70岁每年。保费大概是2500，价格也不是特别高，这样的话你的总重疾保额就能达到70万，在未来30年我觉得对于治疗重疾都是足够的。

对于你说的这个妊娠期糖尿病。如果怀孕之前空腹血糖不超过六点，生完之后半年血糖都是正常的，那么就可以通过智能核保直接投保智能核保，就是你用手机点开康惠保旗舰版这个产品，点击立即投保，选择你个人的信息，保额缴费期限这些，然后进入一个健康告知，他会问你是否有上述这些疾病，你说有这个。然后就会进入智能核保页面，然后你选那个异常妊娠和妊娠期疾病，然后进去之后选那个妊娠期糖尿病就可以了。

老公因为没有线下的这些重点险，所以我建议他直接买一个保障到终身的重疾，30万保额可以买一个多倍赔付的重疾，比如说守卫者一号，你提到她的那个职业是高危职业，五六类职业，但是守卫者一号的职业包括一些现役警察都是可以买的，所以他应该是可以买的。28岁的男性购买30万的守卫者一号。每年保费在4600块钱左右。

这个职业的限制主要是限制了他的意外险，所以老公买意外险应该会比较快，30万保额每年可能得1000块钱左右。可以看看小榻上面的这个泰康高危职业意外险，专门针对五六类职业的。

一直觉得孩子就是我们上辈子欠他们的，这辈子他们来讨债了，我们就要挣钱养他们，给他们最好的生活，最好的教育，最好的房子，最好的成长。如果我们不在，我希望的话就是能留给孩子一笔钱，这样子的话他们可以继续完成，就是继续按照现有的这个生活水平去完成他们的生活，完成他们的学业。

我觉得现在的孩子如果到时候是大学本科毕业，也就相当于咱们这一代人的高中毕业吧，他们这代人肯定要读个研究生读个博士的，然后这样下来的话，大学毕业经济独立参加工作，这样也就得二十八九，将近30岁了，那时候你们两口子也大概是在60岁的样子，所以我觉得你们的寿险要买到60岁。

虽然以前我觉得买20年到50岁就够了，但我现在真心觉得不够。

如果不吸烟的话，祯爱优选的那个价格优势特别明显，如果吸烟目前来看最便宜的寿险应该是定惠保。

保障到60岁30年缴费50万，保额先生每年保费在1000块钱左右，太太每年在500块钱左右。

这样子无论将来发生什么事，都能保证两个孩子能得到一笔钱来完成他们的学业，继续他们的生活。

孩子

孩子的话，不用多说，先来50万的慧馨安，保障期限选择30年，缴费期限20年，每年保费在600元左右，如果是白血病等八种少儿特定疾病，保额还可以翻倍到100万，这八种疾病我曾经很认真的百度过，都是孩子比较常见的，不是乱七八糟有用没用的疾病。这个产品我还专门写过帖子，属于那种闭着眼睛买也不会出错的产品。https://www.talicai.com/post/590750

如果还有其他的预算的话，我觉得可以给孩子再买20万的守卫者一号每年保费大概1000块钱的样子。慧馨安和守卫者一号这样组合呢，既可以在孩子小的时候有一个比较充分的保额的保障，又可以避免孩子万一说小的时候得了个疾病，以后就买不了保险的这种尴尬。当然如果说你的保费预算特别充裕的话，直接给孩子买到40万的守卫者加30万的会慧馨安这样的组合也是可以的。

孩子的医疗险，推荐百万医疗，0-5岁的孩子的百万医疗一般价格在900左右，这个百万医疗直接把价格打底到了651，可以说是市面上最低了，超过五千住院全报销，也进一步提高了性价比。如果是成年人是成年人购买医疗险的话也是推荐这款百万医疗，因为它的免赔额只有5000，市面上其他百万医疗的免赔额都是1万，免赔额，5000的意思就是住院超过5000的费用全报销，不管是自费药还是社保药。

哇，赵小姐给我回复了，太激动了贴合实际，分析清楚，十分感谢！就是之前在网上查如何挑选保险的时候看到了一篇你的文章，一下子吸引到了我，从实际情况考虑，不像代理人之捡贵的，不讲对的，所以拜读你很多帖子之后才开始自己看保险，不听代理人瞎逼逼但是有的条款，如实告知不清楚应该怎样告知，也踩过坑，最后悔的是因为自己无知，害得孩子被免责条件承保，所以现在在想买其他的保险很局限性，第一条是否被其他家保险公司拒保，延期，或非标准体承保。这一栏就给否了，医疗险和补充重疾还没保全，有更好的办法吗？赵小姐

理论上说，你是要告知的，但是实际呢，这些核保数据是没有联网的，我觉得你直接购买就可以。而且真的有纠纷，这一点你完全可以自证，我免责承保的原因你们明确说了可以买，我觉得影响不大。