不知道宝宝的这个重疾险4600，我不知道你买的是终身重疾还是返还型的，或者是理财性质的

但是整体来说这个孩子的这个保费由对于你的这个家庭收入来说有点高了。

我建议你看一下孩子这个这个保障，到底保额是多少？保障期限是多少？然后考虑一下这份保险是不是需要更换一下。

对于孩子来说不用多说，先来50万的慧馨安，保障期限选择30年，缴费期限20年，每年保费在600元左右，如果是白血病等八种少儿特定疾病，保额还可以翻倍到100万，这八种疾病我曾经很认真的百度过，都是孩子比较常见的，不是乱七八糟有用没用的疾病。这个产品我还专门写过帖子，属于那种闭着眼睛买也不会出错的产品。https://www.talicai.com/post/590750

如果还有其他的预算的话，我觉得可以给孩子再买20万的守卫者一号每年保费大概1000块钱的样子。慧馨安和守卫者一号这样组合呢，既可以在孩子小的时候有一个比较充分的保额的保障，又可以避免孩子万一说小的时候得了个疾病，以后就买不了保险的这种尴尬。当然如果说你的保费预算特别充裕的话，直接给孩子买到40万的守卫者加30万的会慧馨安这样的组合也是可以的。

孩子的医疗险，推荐百万医疗，0-5岁的孩子的百万医疗一般价格在900左右，这个百万医疗直接把价格打底到了651，可以说是市面上最低了，超过五千住院全报销，也进一步提高了性价比。如果是成年人是成年人购买医疗险的话也是推荐这款百万医疗，因为它的免赔额只有5000，市面上其他百万医疗的免赔额都是1万，免赔额，5000的意思就是住院超过5000的费用全报销，不管是自费药还是社保药

你们两个都是33岁，咱们是同龄人，我是85年的，然后如果是买50万的重疾险，保障到终身多次赔付的这种产品比如守卫者一号，每年价格是在8000多一点。

如果是买保障到70岁的这种产品，比如说康惠保旗舰版每年的价格。如果男性的话，是在2700块钱左右。女性的话是在2200块钱左右。

33岁这个年龄，我建议是直接购买保障到终身的这个重疾，

因为30岁之后就会逐渐有一些小毛病，比如说你说的这种甲状腺炎，或者是一些肝炎等各种的问题，一旦有这些疾病以后就不能再买重疾险了，因为健康告知无法通过就买不了保险了。

35岁之后保险产品的保费会呈现急速上涨的这样一个趋势，所以我觉得33岁这个年龄已经是该买终身重疾的时候了，但是也需要考虑您的这个具体的预测吗？如果您觉得两个人16000的这个保费有点高的话，我觉得也可以暂时先保障到70周岁，但是一定要在40岁之前给自己和先生都补充购买终身重疾。

至于你说的这个弥漫性甲状腺炎我真的不确定这个可以买哪个产品，我建议你去找保险小秘书，让她帮你申请一下邮件核保，然后看看结果出来我们能买哪个产品，然后我们再对比一下这个产品的性价比。

一直觉得孩子就是我们上辈子欠他们的，这辈子他们来讨债了，我们就要挣钱养他们，给他们最好的生活，最好的教育，最好的房子，最好的成长。如果我们不在，我希望的话就是能留给孩子一笔钱，这样子的话他们可以继续完成，就是继续按照现有的这个生活水平去完成他们的生活，完成他们的学业。

我觉得现在的孩子如果到时候是大学本科毕业，也就相当于咱们这一代人的高中毕业吧，他们这代人肯定要读个研究生读个博士的，然后这样下来的话，大学毕业经济独立参加工作，这样也就得二十八九，将近30岁了，那时候你们两口子也大概是在60岁的样子，所以我觉得你们的寿险要买到60岁。

虽然以前我觉得买20年到50岁就够了，但我现在真心觉得不够。

如果不吸烟的话，祯爱优选的那个价格优势特别明显，如果吸烟目前来看最便宜的寿险应该是定惠保。

保障到60岁30年缴费50万，我觉得是最低的保障了

这样子无论将来发生什么事，都能保证两个孩子能得到一笔钱来完成他们的学业，继续他们的生活。

您已经购买了这个尊享一生，嗯相对来说是一款不错的医疗险，但是我觉得等这个产品到期之后，您可以考虑换一下王者医疗，因为尊享一生的免赔额是1万，王者医疗的免赔额只有5000，免赔额降低了以后用到的概率就会更大，而且价格上也没有什么区别。

谢谢赵小姐这么详细的解答，因为前段时间工作太忙了，没有及时回复，很是失礼。请谅解。宝宝的是终身重疾，30万保额，到孩子80岁返保额，中国人寿的，交20年，马上交第5年。真的是人情保险，之前也真的没有研究过这个保险。我也真的在考虑要不要退保，太坑了。

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其实对于买错的保险，最优的处理方式是退保，但是很多人接受不了退保损失，但其实这对你来说是沉没成本，无论你做什么决定，过去已经缴纳的保费都不会回来了，你需要考虑的是未来还有那么多年的保费，能不能用这些钱做更有意义的事情呢？

关于是否退保我写过很多帖子，我相信如果你仔细阅读，你自然会有答案

退保秘籍：别让沉没成本牵绊了你的退保路，机会成本才是重点

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退保损失5千，不退再缴6万，我要不要退保？

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我是如何说服五十多的赵妈妈推掉垃圾保险的

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