曾经在帖子里提到不要具体迷信某一个保险公司，要具体看产品。现在看来这句话说的十分不严谨，我自己已经开始迷信百年人寿这个保险公司了，当然百年的产品也是禁得住推敲的：定惠保，康惠保，康惠保旗舰版，守卫者1号都是真正的行业标杆。

以前哆啦A保凭着超高的性价比和宽松的核保成为了多次赔付重疾险小组的佼佼者。一个星期前，守卫者1号上市了，一举夺了哆啦A保多次赔付型重疾险行业老大的位置。不是篡位，是实力的碾压，是民心所向：守卫者1号用更高的性价比和更宽松的核保打败了哆啦A保。颇有点以其人之道还其人之身的味道。

首先从保费看，守卫者一号更便宜。30岁男性50万保额终身型保障30年缴费，守卫者1号每年缴费8240元，哆啦A保每年缴费8600元，每年保费节省360元。这个价格甚至让包含身故责任，但是重疾只赔付一次的康乐一生B（每年8094元）无地自容。

对于不符合健康的非标准体来说，买重疾险是一件难事。哆啦A保的出现用除外责任和加费解决了这个问题使非标的广大群体能够投保重疾险。而守卫者1号干脆直接重新定义了标准体，不用除外和加费，直接承保：

比如对于无淋巴结肿大且结节直径小于10mm的甲状腺结节，哆啦A保说：可以承保，但是如果得了甲状腺癌或者其他甲状腺疾病我们不负责任。守卫者1号说：没事可以承保，以后有什么甲状腺的病变我们照样负责。

比如对于BI-RADS为0-2级的乳腺结节，哆啦A保说：可以承保，但是如果得了乳腺癌或者其他乳腺疾病我们不负责任。守卫者1号说：没事可以承保，以后有什么乳腺的病变我们照样负责。

再比如乙肝病毒携带者，肝功能未超标准值1.5倍。对于守卫者1号就是标准体，不用加费直接承保。

再再比如收缩压不超过150、舒张压不超过100且无其他异常的高血压患者对于守卫者1号来说就是标准体，不用加费直接投保。

可以负责任的说，百年人寿的守卫者1号和康惠保旗舰版是目前核保最宽松的重疾险，不接受之一，以上我只列举了常见的一小部分，最重要的是守卫者1号还有智能核保功能，不留记录一键出结果（目前只在她理财app端开放）。

在看完保费和核保尺度之后，我们来看一下多次赔付重疾险所特有的分组情况：分组意味着该组疾病只有赔付其中的一个，赔付之后本组的其他疾病失去保障，如果再次本组重疾的话保险公司不理赔。而癌症（恶性肿瘤）作为第一高发重疾，哪一种疾病和它分在一组都有很大的不被保障的风险。所以如果分组的话最好的情况是把恶性肿瘤单独分一组。守卫者1号就是把恶性肿瘤单独分在第五组，优于哆啦A保（把恶性肿瘤和4、8、10、24，五种高发重疾放在了一组）未进行恶性肿瘤单独分组。

对于任何重疾险来说，守卫者1号的轻症责任都是无与伦比的，首先守卫者1号的轻症责任不分组，保障了每一种轻症都有获得理赔的可能，避免了分组的责任重叠。其次守卫者1号的轻症责任的首次赔付比例为35%（其他的重疾险一般为20%—30%），而且守卫者1号的轻症有保额增长机制，第一次赔付35%保额第二次40%第三次45%。

这么完美的重疾险有没有什么鸡肋的地方呢？答案是有的：赔付次数和保障到七十岁。一般来说多次赔付的必要条件是在上一次重疾中存活下来，多次罹患重疾之后能不能存活已经和治疗费用和手段没有多少关联了。五次赔付确实有点多了，一般赔付次数在三次就够用了，好在赔付五次的守卫者1号比赔付三次的哆啦A保便宜不然要折价不少。

保障到七十岁，也十分的鸡肋。甚至我觉得这会给很多人带来困扰。对于守卫者1号“墙裂”推荐选择终身型保障，一是因为在70岁之前多次罹患重疾的概率比70岁之后小的多，要让我们的钱花的发挥最大的效用。二是，该保险包含身故责任。三是因为，多次赔付重疾险本身就应该是长期持有的，长时间才能发挥多次的优势，不管产品怎么更新换代多次赔付重疾险一直保有优势。

12月份小她还有年终福利，看起来力度很给力。事物都是向前走的，就算我们什么都不做，时间依旧是更迭的，新的一秒送走旧的一秒。保险产品也一样，美好就是在对的时间遇到对的人或事，而不是完美的人或事。不要再观望了，万一先来的不是完美的产品该怎么办？

抓紧入手吧：）