对于孩子来说不用多说，先来50万的慧馨安，保障期限选择30年，缴费期限20年，每年保费在600元左右，如果是白血病等八种少儿特定疾病，保额还可以翻倍到100万，这八种疾病我曾经很认真的百度过，都是孩子比较常见的，不是乱七八糟有用没用的疾病。这个产品我还专门写过帖子，属于那种闭着眼睛买也不会出错的产品。https://www.talicai.com/post/590750

如果还有其他的预算的话，我觉得可以给孩子再买20万的守卫者一号每年保费大概1000块钱的样子。慧馨安和守卫者一号这样组合呢，既可以在孩子小的时候有一个比较充分的保额的保障，又可以避免孩子万一说小的时候得了个疾病，以后就买不了保险的这种尴尬。当然如果说你的保费预算特别充裕的话，直接给孩子买到40万的守卫者加30万的会慧馨安这样的组合也是可以的。

孩子的医疗险，推荐王者医疗，0-5岁的孩子的百万医疗一般价格在900左右，这个百万医疗直接把价格打底到了651，可以说是市面上最低了，超过五千住院全报销，也进一步提高了性价比。如果是成年人是成年人购买医疗险的话也是推荐这款百万医疗，因为它的免赔额只有5000，市面上其他百万医疗的免赔额都是1万，免赔额，5000的意思就是住院超过5000的费用全报销，不管是自费药还是社保药。

一直觉得孩子就是我们上辈子欠他们的，这辈子他们来讨债了，我们就要挣钱养他们，给他们最好的生活，最好的教育，最好的房子，最好的成长。如果我们不在，我希望的话就是能留给孩子一笔钱，这样子的话他们可以继续完成，就是继续按照现有的这个生活水平去完成他们的生活，完成他们的学业。

我觉得现在的孩子如果到时候是大学本科毕业，也就相当于咱们这一代人的高中毕业吧，他们这代人肯定要读个研究生读个博士的，然后这样下来的话，大学毕业经济独立参加工作，这样也就得二十八九，将近30岁了，那时候你们两口子也大概是在60岁的样子，所以我觉得你们的寿险要买到60岁。

虽然以前我觉得买20年到50岁就够了，但我现在真心觉得不够。保障到60岁30年缴费50万，我觉得是最低的保障。这样子无论将来发生什么事，都能保证两个孩子能得到一笔钱来完成他们的学业，继续他们的生活。产品的话，首推大麦定寿，比祯爱要便宜25%，比瑞和便宜一半，非常良心的产品了。

重疾险方面，你们小两口30岁左右，没有什么病史，还是比较好配置的。

50万重疾保额，30年缴费，购买保障至70岁的康惠保旗舰版，你和丈夫的保费每年共计将近8000元；至终身的达尔文1号（保费豁免），你俩每年缴费差不多12000元。

如果预算充足，购买到终身的多次赔付的这样的重疾，比如说守卫者一号，这样每年的你俩的保费一共约一万七千块钱左右，比达尔文要多出个五千块钱。

当然了，守卫者的保障更全面，它的价格也是相对高一些。至于你要买哪一款产品我觉得还是按你的预算来看，如果说现在家里面用钱的地方比较多，我觉得先买达尔文一号保证到终身，每年你们夫妻一共1万出头就可以了。

拿我自己来说，今年三十二岁马上33岁了，我最近刚刚把我之前一次赔付的终身重疾康乐一生换成了五次赔付的终身重疾守卫者一号，因为我觉得年纪越大，可能就是各种小毛病会越多，我以后可能就再也买不了保险了。

而且重疾还有一个问题，你一旦理赔过重疾之后，你就不用想了，你肯定就是市面上所有的重疾险，医疗险，这些健康相关的保险都买不了。

我觉得如果一个人三四十岁的时候得了个癌症，并不影响他七八十岁的时候得一个帕金森吧，这两者之间并没有什么必然的关系，我觉得生病从来都不是一个平均分配公平的事情啊，你说这个人30岁的时候得过一次急病啊，60岁就轮不到他，就会轮到别人头上，我觉得往往情况不是这样的，而且是正好相反的一个人，如果三十几岁就得了癌症的话，那么我觉得他老年的时候得一些心血管疾病啊或者一些，嗯其他的免疫系统的疾病的概率是更大的，所以我觉得多次赔付的这种重疾险还是很有必要的，而且按你们的收入来算，每年两万左右的这种保费，也是你们完全可以负担的。所以经济允许的话，强烈建议你们能一步到位，购买多次赔付的守卫者一号。

谢谢你这么用心的回复，我会好好考虑的，谢谢！