其实前两周公司组织体检完之后我就想写个帖了，最近各种忙乱，一拖就到了现在。说到保险这个话题总会有点沉重，但真是险到用时方恨少呀~

我自己的亲身经历：

2015年，治疗牙周炎，最终是为了植牙。虽然植牙用不了任何保险，但前期的治疗耗了差不多一年，还好医保每月有300的报销额度，超出的额度每月自己承担，大概一个月两三百吧。反正植牙花了两万多，全是自己承担的，真金白银呀。其实那会我有份终身重疾附加医疗，但因为每月花费不多，所以没申请理赔，毕竟大多医疗险都有免赔额的嘛。但假设一下，如果真不幸生了大病，有医疗险和重疾险，才不会那么无助。

这几年我每年都有体检，但从16年开始每年都会发现小问题越来越多。

16年有乳腺增生，17年变成结节，去年颈椎又有增生。今年公司体检又发现肾结石这会想买医疗险好像更有难度了。

今年看了小她的几款百万医疗险，真的很想增加一款医疗险。因为此前终身寿险、重疾险、定期重疾还有附加医疗险都有了，但估计额度有限。但看了几个健康告知，什么乳腺结节、肾结石都是要告知的情形。测了平安E生PLUS保，”定心丸“，一年也就四五百块，只要少出去吃一两次饭就够了。可是很担心被拒保哎，或者要核保之类的，还没敢点提交~

再说说几个身边的案例，当大病来临时，才发现保险可能就是救命稻草：

老公的大姨今年发现宫颈癌，还好不算晚期，费用自然要一大笔，除了医保，没有商业保险，对一个没有其他收入的农村家庭来说确实是很沉重的负担。她外孙女发了个轻松筹，那是我第一次转发，也应该会是最后一次转发。但不得不说，这两三年朋友圈里的轻松筹水滴筹可不少，捐过6-7次吧，这大半年是很少看朋友圈了，我猜这类筹款还会有。之前有姐妹提过，轻松筹水滴筹基本只审核发起人的疾病是否真实，根本不审核家庭条件，假如发起人虽然手头没什么资金，但自家有几套房子也去轻松筹，合适吗？当然，也有些家庭确实无法承担巨额医疗费，所以这时候如果有保险就不一样了，医疗和重疾险可能就是一个家庭的救命稻草。至于意外险的重要性就更不用说了，现在的意外那么多，花一两顿饭的钱就能买到一年的安心，何乐而不为？比如小蜜蜂、安意保一年的费用不到两百块，却可以买到50W的保障。

前两年，我一个表哥进工厂工作，还没来得及买工伤和意外险，出了意外......这样的例子真的很多......

一朋友说到他老婆公司有150人，这两年已经有两人检查出癌症。也就是四五十岁的年纪吧？前两周还参加了一个什么亲戚的葬礼，睡梦中病发去世了，年龄也不太大。现在的生存环境这么糟糕，除了努力赚钱，锻炼好身体，一定的保险配置也能给我们的小家保驾护航呀。

所以对于要不要买保险，买什么保险，说说我的几点看法：

1、买保险，真是越早越好

同样的保险和保额，年龄不同，费用可真是千差万别。拿重疾险康惠保来说，如果保50W到70周岁，年龄28岁的话每年只要2000块保费，即使是保终身，30年交费也才3700元。但如果年龄大十岁，保终身，保费至少会增长三分之一。关键的关键是随着年龄的增长，身体的小毛病可能会增加，比如我之前没有的乳腺结节和肾结石~现在甲状腺结节似乎也很普遍啊，不过我倒没有。所以我得好好想想，以我目前不到40万的重疾保额，到底够不够用？

2、健康的时候保险找你，等不健康的时候你想买保险也许已经晚了。

我现在重疾35.4W（其中终身重疾是20.9W），意外70多W，附加医疗这项一年花费也要几百块，还不知道报销额度有多少。加上公司买的医保和大病补助，感觉要再加个百万医疗才能让我踏实。可是现在买个医疗险也需要身体状态很好才行，不知道我的告知会不会被拒保，这也是我不敢退掉平安那份看上去性价比不高的终身重疾的原因~相比之下，如果现在是健康体买同样的保障，小她康惠保旗舰版20W保额，还有轻症和中症保额分别是6W和10W，每年保费起码便宜了三分之一。但我不敢退，LG上次检查还有甘油三脂偏高，真是怕什么来什么呀。只能等保费预算宽松点的时候增加点保额了，现在最急迫要补充的可能就是百万医疗了。

3、意外和重疾一定要有，医疗作为补充也很有必要。

对于还没有保险的家庭或者个人来说，我觉得意外和重疾应该是标配。理由同上~

当然，平时还要多注意饮食健康、作息规律，适当锻炼也很重要~

感觉我的乳腺结节可能是前两年熬夜比较多才导致的，希望再去体检的时候这个问题已经没有了。熬夜又缺乏锻炼，是很多疾病的罪魁祸首，应该引起我们每个人的重视。

马上要备战黄马了啦，希望我每周跑两次以上的计划不要停呀~今天广州最低8度，但我已经决定晚上要去跑步了。有一起的么？

话说回来，也许用不到保险才是我们每个人的幸运，这时候保险就算是锦上添花吧~但万一不幸来临，这份保险说不定能挽救一个人甚至一个家庭。

最后，还是希望我们都有个最最健康的身体，毕竟健康无价~