只有当你有足够的钱可以靠利息生活时，你才算富有并获得了财务自由。只要你还没有赚钱机器，你自己就是赚钱机器，不管赚多少都一样

之所以说适合保守型理财小白，一方面因为本书的德国作者包括其所持的理财理念都非常之保守，而其中一些非常基础又必要的概念对于入门小白来讲非常具有操作指导价值，甚至你可以直接对照着书中所提到的具体主题和自己的现状进行对比，来找到改进的方法。

从财务保障到财务安全，才是财务自由

德国人素来以保守著称，作者所持的理财理念也是完全印证了“保守”这一概念：

财务保障

首先你需要能够维持6~12个月最低生活费用的基本资金，才算达到基本的财务保障，以防有生病、失业等突发的情况发生。也就是传统所说的应急资金。

财务安全

但应急资金本就只为了应急，当有突发情况发生时这部分费用就会减少，你依然会进入毫无财务保障的循环里去。因此，只有积累了足够的资本，能够完全靠利息生活，你才算获得了真正的安全。这个时期，你已经拥有了一只“可以下单的金鹅”，而这只“鹅”（资本额）也很容易被推算出：假设只有年利率8%的纯利，那么资本额的估算公式是月开支x150=资本额（即资本额*8%/12=月开支）

财务自由

有一个永恒的真理就是：永远不要杀掉你的“鹅”。只有在你有了比财物安全所需的资金额更多的钱财时，才可拿出来进行高风险的投资，追求更高的收益。那么即使投资并不顺利，也不会影响你本身正常的生活。

一旦实现财务保障，马上投入所有可支配的金钱以争取财物安全；只有这样才永远不需要动用老本。

这就是它与传统的理财理念不一样的地方。传统的理财理念鼓励你拥有了一定的应急资金之后，就要拿一部分本金通过高收益率（即高风险）的投资产品实现财产的指数级增长，而当其达到一定程度（财务自由的目标值）之后，则要开始考虑以稳健投资的方式保护资产。

而本书的理念恰恰与其相反，是先保守后激进。当然两种理念没有孰好孰坏之分，最终需要考虑的依然是适合你的投资风格以及自己所处的生命周期。

理财小白，如何行动起来呢？

如果是刚刚入门的小白，考虑上述的理念可能还有些摸不着头脑（但是是必须考虑的），而更多想知道些可执行的东西。对此书中也都有相对详细的描述。

如果你想摆脱信用卡还款黑洞...

无论是身边的小伙伴安利，还是媒体的宣传引导，总是告诉你要勇敢买买买，甚至潇洒地花完明天的钱也无所谓。但对于大部分人来说，未来的钱并非一定会来，而一旦形成这样的消费习惯，又很难摆脱巨额的支出。于是一而再地陷入信用卡还款的黑洞，甚至出现一次次的“裸贷”风波...那要如何开始呢？

首先，你需要认识到的是，所有的消费贷款都没有任何优点。

其次，马上开始还款，在消费之前。

关于还贷这件事，更多是个心理问题，只要你下定决心坚持以上两点，任何人都可以摆脱债务，一身轻松~

如果你想开源....

一般我们说到积累基本资金，都会提到“开源节流”这个基本的原则。节流让你知晓自己的消费，控制不必要的资金支出，而开源则会让你拥有更多的进账，更快得实现资本的积累。那么在基础阶段，开源主要就是通过涨工资和赚外快两种方式获得。

如何让老板给你涨工资？

展现你的优势：列出你给公司带来的好处和你独特的优势。这里有一个延伸的概念，叫做自我职场定位，即思考：在目前的团队里，我独一无二的价值是什么？

影响收入的五大因素

1. 能力：你在自己的专业领域内竞争力如何？是否确立了专家地位？你了解自己的专业领域吗？是否有好的导师？你是否已经建立起专家网络来帮助你提高知识水平和能力？你是否用专业技能来提升了你的能力？与所在领域的杰出人士相比你的能力如何？

2. 精力：你准备为自身专业技能的提升投入多少精力？实际已经投入多少？还有多少潜力？你对自己从事的工作有多高的激情和热情？你喜欢自己的职业吗？

3. 影响力：你是否意识到这是影响你收入的最重要的一个要素？影响力是最强大的乘数，有多少人在使用你的产品或服务？——仅仅优秀还不够，你必须让人们知道你有独特的能力。为了更加有名，你能做什么？

4. 自我评价：你自我推销的技巧如何？你是否看起来信心十足？你的自信有多强？你是否自我感觉出类拔萃、极具竞争力？你是否善于表现自我？其他人是否将你当做专家？是否有人仅仅因为你的出色而愿意免费为你服务？你能不能给自己准确定位？

5. 创意：你有创造力吗？你是否愿意接受新事物？你是否随时记下突发的灵感？你个人的“创意工厂”发展到了什么程度？

赚外快的四大收入来源：产品、知识、服务、创意。思考——你可以从哪个方面创造额外收入。

如果你想开始存钱...

一个基础的原则是，想要储蓄就马上去做，即使你有负债也需要拿一部分开始储蓄，而非等还完欠债才开始。

如果你没有负债，那很好。每月初拿你收入的10%存起来，你用90%的钱和100%的钱来生活，几乎不会有任何区别。

另外，书中也推荐了一种开发新财源的方式：开立一个储蓄账户，每月加倍存入，连存18个月，到最后你不仅获得了一笔可观的存款，最关键是你开始思考赚钱的方式，帮助自己学会开源。

如果你想开始买基金...

1. 不要理睬报纸的报道

2. 市场总会有低谷期，无论如何不要在低谷期时抛售，因此不能把应急的钱用于投资；

3. 避免不必要的换手费用。只要尚未实现投资目标或者持有时间未超过5年，你就应当继续持有这种基金；

4. 不要不停地算账

5. 冬天过后有夏天，夏天过后又有冬天。如果有余钱，就利用冬天的机会吃进

6. 相信基金管理公司

7. 定期买入，忘掉最佳时机。

8. 投资于经济高速增长的市场。某个国家的经济增长速度是你所在国的3倍，你就可以期待以高于本国3~5倍的速度升值；

9. 写下你选择特定基金的原因，确定你的短期投资目标，只要这一目标尚未实现，你就应当持有这基金至少5年，或实现你设定的目标时再售出

10. 不要忘记分散风险。

如果你尝试着买股票...

几个购买股票的前提：

1. 你要有足够的现金。一部分现金用于股票交易，并至少保留50%的可支配资金用于补仓；

2. 你需要自律。保持理智；对股价进行长期关注；暴跌时不但不平仓，甚至敢加仓

3. 股市必须能给你带来足够的乐趣。

4. 永远不要把安身立命的老本投入股市。

几个购买股票的方法：

1. 股市涨跌交替转换：每一次暴跌之后总会有一次上涨；

2. 放长线，钓大鱼：永远不要将短期内可能需要的资金投入股市，必须保证有2~5年的时间等待价格回升，让股市自身的规律发挥作用；

3. 至少买5只不同的股票，但不要超过10只：来自不同的行业和国家

4. 卖掉股票之前，盈亏没有定论：只有在盈利价格水平卖掉了股票才算赚钱，如果股价达到预期，起码卖掉一部分股票。

5. 利润来自股票上涨和红利

6. 崩盘给你低价吃进的机会

7. 不要从众：永远不要在别人都买进的时候买进，也不要在别人都卖出的时候卖出

8. 抓住时机，理性决策，避免感情用事：如果要选购一家公司的股票，至少要知道决策原因和目标股价

9. 以自有资本投资，决不可借贷入市

10. 股票总是胜过货币，将来依然如此

最关键的还是开始行动

说了这么多，无论是开始还款还是储蓄、投资，最关键还是行动起来。而这本书最核心的优势，就在于对小白们行动的指导意义。另外，作者本人也是非常有名的演讲者，所以对于人的情感上鼓励也非常强烈，让你想要赶紧付诸行动。

不过，这本书唯一不足的点也在于此。作者过于在情感层面激励人，难免会让不喝鸡汤的人感觉太腻而放弃阅读，所以在某些情况下跳读很有必要。

另外，如果你已经拥有一定程度的理财常识，那么这本书提到的理念可能也会过于“小儿科”而让你想放弃阅读，或者你是激进型投资者而无法忍耐如此长时间低盈利的等待，请勇敢放弃阅读。

毕竟行动起来的前提，是要找到适合自己的投资理念和系统。