有人说，现在的安全感是手机有电，车子有油，钱包有钱。其实还有一种安全感，是保险可以给的。

说到保险，第一次被震撼到，是在一个国内理财领域的课程上，讲课的老师是一个来自台湾的讲师，传说中台湾和内地最早获得Cfp资格认证的专业人士。他说，他家的财产最多的就是以保险的形式存在的，妻子女儿和自己都有大额保单，家里的保单有一尺多高，而这种现象在台湾保险身价几千万很正常。

2018年我通过了Cfp学习，里面专门有一门课就是保险，通过系统地学习才知道保险真的是人人需要必备的单品。而一般人配置保险的顺序应该是先意外险，后重疾险，医疗险，再定期寿险，有条件可以配置终身寿险，最后才是理财险，比如年金险和万能险之类的产品。

我买的第一款保险就是意外险，因为意外无处不在，而且意外险特别便宜，保障范围也很广，当时买的是百万身价，可以保障私家车，公共交通意外，交5年，保障30年，无意外30年后返还保费的百分之125。这也算我接触保险后最先购买的。当时看着不错，如果放到现在，我肯定不会再买这类返还的保险，因为比起同类的消费型意外险，这妥妥的不划算，比如我买的是3245的交5年，30年后返还14250元，当时卖我保险的人说3245交5年就是16225元，到期返还14250等于你消费了1975元，平均到每天就是0.18元，很便宜很划算啊，粗粗看来是的，后来才发现自己忽略了货币的时间价值，我这返还的14250是30年后的14250啊，就算3245按百分之3的利息计算，30年后的钱也是好大一笔，也就是说还是买消费型的划算，很低的保费，同类也就100块钱左右就可以买到同样保障的产品，只是人家不返还而已。

第二款保险，我买的防癌险，因为重疾险里面条款太深，加之很多疾病是要到达一定程度才给报销，所以在实际理赔中才会出现有人患病了但也无法获得赔付的情况。所以我和老公直接买了网红款防癌险，费用也不高，100多一年，消费型，每年买，没病就算贡献给保险公司啦。

第三款保险还在考虑中，准备入手一款海外医疗险，患病了可以直接去国外医疗水平一流的国家看病，费用全部报销，包括食宿交通治疗费检查费全部在里面，保障非常全面，但是费用有点高，一年2000多。

第四款保险准备在小她入手一款寿险，我和老公都配置上，毕竟现在身上有贷款，上有老下有小，如果不幸发生，还可以用保费抵交贷款，以防范家庭支柱不幸发生时进一步给家庭带来灾难。 定期寿险的优点就在于此，杠杆特别高，几百块钱就可以买到几十万身价，一旦身故，受益人还可以得到一笔大额赔付。

年金险，像我这样的工薪阶级需求不是很强烈，这个适合有大笔财产需要传承的土豪大大配置，可以传承财富，指定受益人，以免财产分配不均影响家庭和睦。而且年金险的内部报酬率是非常低的，普通的定存和货基都可以跑赢，但是各大保险公司却大力推荐的也是这类产品，这类产品却与保障无关，为什么还大力推荐呢？因为给销售人员的佣金比例高啊，所以同样都是干活，卖保险的肯定乐意干提升个人业绩的那部分啊，所以一般人买保险还是需要避开这部分保险，选择时应该更偏重于保障类产品配置。

所以，保险人人需要，不要因为某些保险公司营销人员没有讲清楚排斥保险，要知道越有钱的人越重视保险，他们买大额保险绝不是傻瓜，他们更清楚和重视风险，更愿意直面风险。同样要学会分析自己的需求，然后再配置相应的产品，以便分散风险，提升家庭风险防范能力。