家里有小孩需要抚养，而且小孩身体小毛病还比较多，建议夫妻两的寿险至少50万的额度。

丈夫50万寿险，大麦定期，保障30年来算，一年保费820元，妻子同样的保障410元每年。

意外险你两可以都选小蜜蜂，125元保额50万，因为收入不是特别的高，不给你们推荐安意保了，安意保的急性病这块，寿险也有涵盖，买小蜜蜂就可以了。

重疾给你选的是目前网上性价比最高的康惠保，因为预算有限，要么降低保额，要么缩短保障期。我给你做了2个方案，一个是30万保到终身，一个是50万保到70岁。

两个方案的差别是重疾的保障期限跟保障额度。个人会建议你选择方案二，在保障期限跟保额不能兼得的前提下，优先选择保额高的。先把目前当下最紧急的先办了，至于保障期限，没有关系，过两年等预算有多，直接再叠加一份终身的产品上去就可以了。

另外，这个保费超了一点点，我是按丈夫31岁，妻子30岁来算的，保险是精确到日的，只要还没过生日，都减一岁算，如果你们2019年的生日还没过，这个保费还会再减的，而且会减挺多，因为过30岁，保费会高不少，要赶在生日前买好。

小孩子的，因为先心跟肺高压在保险眼里算是比较严重了，目前还没有产品可以核保的。建议再等等看以后有没有条款更宽松的产品，可以购买的，随着互联网的发展，条款是会越来越宽的，以前乙肝携带都买不了，现在大小三阳也都能买了，耐心等等吧，我小孩的保险也是等到她1岁多才出来她能买的产品。

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byby的保险课堂已经开通，用生动，形象的语言，大 白话讲保险，为你解开保险神秘的面纱~

话题链接：

https://www.talicai.com/topic/14376

重疾推荐康惠保旗舰版：100种重疾 30万，20种中症（2次） 15万，35种轻症（3次） 9万，保障期限至70岁，缴费期限 30年；年缴保费1600元（妻子）和1988元（丈夫）；（需智能核保，妊娠期高血压一般可以通过）。另外以后预算增加，尽快将重疾险补充至终身。因为随着年龄的增高，就是会有各种各样的小毛病出来，那个时候可能在买保险，健康告知就会是一个很大的问题，不一定能通过了，并且35岁之后呢，保险产品的价格会上涨的非常非常快。

寿险可选择大麦定寿：身故/全残 50万，保障至60岁，缴费期限 30年，年缴保费分别370元（妻子），755元（丈夫）。

意外险推荐小蜜蜂全年综合意外保险：意外身故/伤残 50万，意外医疗 5万，意外住院津贴 250元/天，特定交通意外 20万，保障期限1年，每人年交保费125元。

医疗险推荐平安e生保（续保版）：住院医疗费用 200万，恶性肿瘤住院医疗费用 200万，保障期限 6年，缴费期限 6年，年缴保费 366元。该产品相比市场同类产品，最大优势可保证6年保证续保，并且期间罹患恶性肿瘤可豁免后续保费，性价比极高。

孩子重疾和医疗险没有合适的推荐，意外险建议少儿平安综合保障计划：意外身故/伤残 5万，意外医疗 5万，意外门诊医疗 5000万，少儿重疾 1万，年交保费100元。