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保险精选
家庭支柱“裸奔”，上有老下有小均无保险，请支招
【背景】五线城市双公务员，年收入15万+，女主31岁，男主33岁，家有小宝6个月，上有双方父母，都已经54+到60岁的年龄了。
【已有保障】男女主均有五险一金，双方单位又给额外买了意外险额度应该是10--20万。男主有一份全险，就是重疾10万，附加医疗3万，防癌 ，意外1万等小额保障。女主没有补充商业险。公积金覆盖房贷 装修贷9万三年后结束。
【父母保障】男主母亲新农合，女主父母新农合，女父有一份曾经买的两全险保额三万
，还有一份正在交的理财加保障的险，主要是理财，身故赔付10万的，和附加了一个意外2万元。
1. 男主：有高血脂不知道会不会影响，而且他爸爸是患脑癌去世的，虽然这种不遗传，但还是担心想再补充一下重疾。而且男主在另一个地方上班，来回长途开车，比较担心，所以想配置上意外险
2.女主：怀孕时查出亚临床甲状腺减退，医生说大多数女性 都有这种情况，而且怀孕期间一直服药的，生了以后才停药的，但还是亚临床甲减还有，看了好多重疾不知道怎么买
3.男主母亲：近60了，身体状况一般，之前说心脏不好，但去医院检查又没有问题，有农合，所以不知道应该配置什么险更合适一点
4.女主父亲：现有两份理财加小额的保障商业险，经常骑电动车出去，而且喜欢快速的，之前因为交通事故还受伤过，还好不严重。还有双肾结石，想配置医疗险，或者还能加什么险更有保障，他自己买的都是理财的一点不划算。
5.女主母亲：只有新农合，没有任何补充保险，想考虑百万医疗。身体状况还可以
6.小宝宝：只有半岁，看了大黄蜂2号和慧馨安，没想好买哪个，有基本医疗。
【保障希望】期待给家庭支柱就是我们这两主角配置稍微齐全一点，老人就看医疗保险能配置最好，防癌险。
还有一个小问题：我想重疾一次买终身感觉保费很高压力大，可否买20万终身，30万70岁，或者30万终身，20万70岁，哪个更好呢？还有，买一家公司的同一份重疾叠加可以理赔吗？
谢谢三小只能帮忙看看，特别想买，可怎么配置都觉得自己做的不可靠，希望帮帮忙，要赶紧弥补这个空缺了，不能再“裸奔”啦～谢谢你们～～

首先回答一下你提的问题，重疾险是可以叠加理赔的，并且重疾建议保障期限到终身，因为你和你老公的年龄都超过30岁， 一般人30岁之后就会有一个问题，就是会有各种各样的小毛病出来，那个时候可能在买保险，健康告知就会是一个很大的问题，不一定能通过了，35岁之后，保险产品的价格会上涨的非常非常快。
另外看你老公已经有一份的全险，通常无论是10万保额对于重疾、2万的保额对于意外险还是3万的保额对于医疗都是远远不够的，后期都需要额外再配置医疗险和意外险，并补充重疾险，所以全险中真正起作用的只有10万重疾险，如果全险的保费超过1500元，建议果断退掉。
男主和女主的方案，意外险建议小蜜蜂全年综合意外保险，包含意外身故/伤残50万，意外医疗 5万，意外住院津贴 250元/天，特定交通意外 20万，保障期限1年，年交保费125元。男主因为经常开长途车，因此该款产品的交通额外赔付是占绝对优势的。
你老公重疾推荐达尔文，包含80种重疾（1次）30万，35种轻症（3次）7.5万，保障期限 终身，缴费期限 30年；年缴保费分别为4155元；
根据你的健康状况，重疾险推荐-康惠保旗舰版：100种重疾 30万，20种中症（2次） 15万，35种轻症（3次） 9万，保障期限 终身，缴费期限 30年，年缴保费2982元。（提示：需满足1.无下列情况：
甲状腺功能减退时年龄未满18周岁，或被诊断为克汀病，或有黏液性水肿，或心电图异常，或心脏超声异常，或智力减退；2.满足以下条件：有近一年甲状腺功能（T3\T4\FT3\FT4\TSH）持续正常）
另外建议你和你老公分别补充一份医疗险，保费不贵，且可以补充社保不报销的部分。你老公的建议平安e生保（续保版），含院医疗费用 200万，恶性肿瘤住院医疗费用 200万，保障期限 6年，缴费期限 6年，年缴保费468元。 该款产品的优势在于保证续保6年，且期间罹患恶性肿瘤可豁免后续保费。你的建议王者医疗，一般医疗保险金 300万，重大疾病医疗保险金 300万，保障期限 1年，缴费期限 1年，年缴保费约538元。（需要邮件核保甲减）
作为家庭经济支柱，有房贷，抚养孩子，赡养老人等责任，建议补充寿险，推荐大麦定寿：身故/全残 50万，保障期限 30年，缴费期限 30年，年缴保费450元（妻子）、980元（丈夫）。
父母意外也建议小蜜蜂全年综合意外保险，两种方案分别适合不同的职业情况：（1）意外身故/伤残 10万，意外医疗 1万，意外住院津贴 50元/天，特定交通意外 20万，保障期限1年，年交保费25元。（退休或无业）；（2）意外身故/伤残 50万，意外医疗 5万，意外住院津贴 250元/天，特定交通意外 20万，保障期限1年，年交保费125元。（1-3类职业）
如果预算允许，男主和女主母亲如果年龄没超过60岁，医疗险可以选择平安e生保plus：住院医疗费用 300万，恶性肿瘤住院医疗费用 300万，保障期限 1年，缴费期限 1年，每人年缴保费约1400元（60岁）。
女主父亲医疗险建议安享一生防癌医疗险，涵盖癌症医疗保障金200万，61-65岁老人，每人年缴费617元，保障期限1年。
小宝宝的重疾，无论是慧馨安还是大黄蜂，这两款定期少儿重疾都属于性价比较高的少儿重疾险，对于大部分普通家庭，追求保障杠杆，推荐慧馨安少儿重疾，既能保障基本少儿重疾责任，也能特定疾病保额翻倍；慧馨安含50种重疾 50万，35种轻症 15万，保障期限 30年，缴费期限30年，年缴保费555元；
宝宝的医疗险推荐王者医疗：一般医疗保险金 300万，重大疾病医疗保险金 300万，保障期限 1年，缴费期限 1年，年缴保费651元，儿童投保性价比有绝对优势。
意外险推荐少儿平安综合保障计划：意外身故/伤残 5万，意外医疗 5万，意外门诊医疗 5000万，少儿重疾 1万，年交保费100元。
保费合计约11000元（不含父母医疗险）。
谢谢赵小姐，很详细，把我的担忧和顾虑都考虑到了对应的保障，感激啊
别客气么么么哒～