首先是杨爸爸和杨妈妈的方案

意外险建议小蜜蜂全年综合意外保险，包含意外身故/伤残50万，意外医疗 5万，意外住院津贴 250元/天，特定交通意外 20万，保障期限1年，每人年交保费125元。

作为家庭经济支柱，有抚养孩子，还房贷等责任，建议你们补充寿险，推荐大麦定寿：身故/全残 80万，保障期限 30年，缴费期限 30年，年缴保费2064元（杨爸爸）、880元（杨妈妈）

作为社保的补充，医疗险推荐平安e生保（续保版），它的优势在于6年保证续保，且期间罹患恶性肿瘤可豁免后续保费，保障涵盖：住院医疗费用 200万，恶性肿瘤住院医疗费用 200万，保障期限 6年，缴费期限 6年，年缴保费 468元（杨妈妈）。杨爸爸因为已经有职工险，如果可以覆盖社保不报销的部分，可以不用买。

重疾险推荐达尔文一号：80种重疾（1次）50万，35种轻症（3次）12.5万，保障期限 终身，缴费期限 30年；年缴保费8369元（杨爸爸）、6293元（杨妈妈）。因为都超过30岁了，重疾保障期限至终身很有必要。而达尔文保障至终身优势明显，因为它的现金价值是持续增加的，相当于消费型价格买了一份储蓄型保险。另外该产品还支持投保人豁免，非常适合夫妻互投。

两个孩子的方案

重疾险对于大部分普通家庭，追求保障杠杆，推荐慧馨安少儿重疾，既能保障基本少儿重疾责任，也能特定疾病保额翻倍；含50种重疾 50万，35种轻症 15万，保障期限 30年，缴费期限30年，年缴保费565元（杨妹妹），430元（杨哥哥）。

医疗险推荐王者医疗：一般医疗保险金 300万，重大疾病医疗保险金 300万，保障期限 1年，缴费期限 1年，年缴保费651元（杨妹妹）、376元（杨哥哥），儿童投保性价比有绝对优势。

意外险推荐少儿平安综合保障计划：意外身故/伤残 5万，意外医疗 5万，意外门诊医疗 5000万，少儿重疾 1万，年交保费100元。

以上方案保费合计：20546元。

基础保障是意外、重疾和医疗这类，有负债、有孩子，需要赡养父母的话，那么定期寿险也要考虑进来~

意外险：

两个大人都可以考虑小蜜蜂，50万保额每年只要125元；

大宝和小宝的意外险可以考虑少儿暖宝保；

重疾险：

年龄在购买健康险时影响非常大，30岁之后亚健康状况明显增加，40岁后重疾险的价格极速增加，42岁是目前重疾理赔的平均年龄。为了能有持续完善的保障建议直接购买终身重疾。

具体产品两个大人推荐达尔文。

1、同等条件下，达尔文的现金价值一直增长，最终可以达到重疾保额的80%以上，而其他消费重疾险现金价值呈抛物线状，后期逐渐归0；

2、达尔文轻症每次赔付后重疾保额自动增加10%，轻症最多可以赔付三次。

建议购买40万保额的达尔文重疾险，保障到终身，男主每年保费约7600元+，女主每年保费约6000元+

两个孩子的重疾推荐慧馨安+阿童木的组合：

慧馨安是少儿专属定期重疾，阿童木是少儿专属长期重疾（可选保障至70岁或终身），可以考虑50万的慧馨安保障至完成学业+20万的阿童木保障终身；

定期寿险：

建议夫妻都投保大麦定寿，保额覆盖房贷和孩子的教育支出，建议最低60万，保障至60岁（孩子完成学业），男主每年保费1278元，女主每年保费684元；

医疗险：

夫妻建议平安e生保续保版；两个孩子建议王者医疗