昨天早上刚翻到一篇文，大意就是90后，00后已经不是月光族，早就升级成了月欠族。超前消费的理念，让很多年轻人陷入“买买买”的怪圈中。

      我觉得现在的某些年轻人沦为“月欠族”，也不一定是“超前消费”的锅，而是有多方面的原因。

      1.物质爆炸式地增长，才是第一因素

      现在回想以前，就觉得小时候的物质贫乏，我们也没有多余的金钱去支付生活必需品以外的东西，小盆友买一些玩具，买一些衣裳，就会开心半天。但现在这个年代，整个地球都是一个村，你给小孩子买玩具，买衣裳，就跟呼吸空气一样自然，再也不会像以前那样兴奋。在这种状态下，年轻人的消费肯定会升级，不可能像以前那样克制。

       2.互联网的发展，推动了消费理念的更新

       现在的人，一天都离不开网络，娱乐要上网，打车要上网，看病要上网预约，购物要上网.....于是，网上各种诱惑出现了，只有我们想不到的，还真没有商家想不到的。

        3.手机支付的出现，让支付变得更快更方便

        拿现金支付，是亲眼看着钱飞走的，这种可视化的图像，对人或多或少有影响的，花的多，自然就会觉得消费过高，会不自觉地降低消费。可是，手机支付真心没有感觉，花一百块和一千块，在手机上看，就多了一个零，如果不认真看，有些人说不定都看漏一个零。当然，有些妹纸对数字敏感的，会认为差距很大，可是大部分的人在大数据的不断洗脑下，对一个零、两个零的差距，真的没有什么具体概念。

       4.某些自.媒体的洗脑营销，也是有毒的“鸡汤”

        现在稍微有点影响力的up主或者某公.号的作者，都会接推广，为各种产品做广告，有些聪明的up营销的时候，不会说这是推广，而是把这些东西美化成“生活好物”推荐给大家。然后，你买了之后，发现东西垃圾，找谁投诉？还有一些up主，营销的时候利用的是情怀营销，什么叫做情怀营销？举个简单的栗子，ysl限定版口红，她们的口号是：男人爱不爱你，就看他买不买ysl限定版口红给你！你看，多么高明的营销啊，把爱情和口红划上等号了！

       但，不要嘲笑，年轻的女生真的特别相信这类营销，谁对爱情没有几分憧憬？谁没有几分小儿女的心思，想当别人的“小公举”呢？要不然，那些人就不会打出这样的口号来营销。

         5.人类天性中的虚荣心作祟 

         是人，肯定有虚荣心的，或多或少。就像某个演员为什么要弄学霸人设？无非是想在“文化程度一般”的娱乐圈金鸡独立，成为最靓丽的风景线，结果，无知还是把他出卖了。

       越是年纪小，就越喜欢和人比较。我朋友家的小孩子，经常说的话是：不公平。为什么不公平？在他的思维里有这样的一个逻辑：别人有，我没有，就是不公平，所以你们得给我买，这样就公平。但他从不会去思考，他手里有的，是别人没有的，眼里永远只关注在自己没有的东西上面。

       年轻人也是，永远是追求新鲜事物的，最新的手机，最新的游戏装备，最新的指甲油，最新的口红.....为什么不买呢？别人都有，你没有，走出去多没面子？

        当然，不是说每个90后、00后都是月欠族，也不能因为“月欠”，就认为年轻人这种做法不理智。超前消费的理念要是用的好，用在恰当的时机中，说不定也是助力。

       举简单的栗子，比如买电脑，有时候我们会觉得电脑能用就好，像我一个朋友要买一部电脑给儿子做练习题，我就随口说了一句：买苹果吧。她立即反驳我：这么小的孩子买什么苹果电脑啊？太浪费了！后来，她买了一部普通的电脑，用了不到一个月，每次开机都要五六分钟，在网站做练习题也不顺手，小孩子磨磨蹭蹭等着刷题，不知不觉地就浪费大量的时间。而大多数年轻人买这些高科技东西，都会选择贵的，最新款的，有些人认为是败家，可是反过来看，时间是不是第一资源？如果是，最新款的科技能替你节省大量时间，算不算物有所值呢？

       话题不扯远了，我们还是先聊聊，如何从“月欠族”变成“攒钱小能手”。

       1.先立下一个长期的财务目标，再分解成小任务

        不管做什么事，得有一个目标，目标是什么？是方向，是灯塔，是你前进的最原始动力。

        曾经认识一个妹纸，不小心欠下银行卡债三万元，大家都知道，欠银行的钱是要付利息的，这样滚下去，她就觉得自己承担不起。于是，她在qq上问我：怎么办？

        我的建议是找家人求助，先把银行卡债这个窟窿堵上去，然后再分期还给家人。但她认为这件事不光彩，不想让家人知道。我又给她一个建议：就是先算出自己每个月最大的还款数额，然后计算一下需要多久还完，每个月就把还钱当做“必需要完成任务”来完成。

        有些人会变成“月光族”“月欠族”，最主要是心里没有一个长期，稳定，并且热爱的财务目标，就好像有些人工作半辈子，依然没有找到自己的核心竞争力是一个道理，没有目标，始终都处于茫然状态中，每次找工作都在谋生，而不是为“未来”做长期的规划。事业能成功的人，心目中都有一个坚定不移的“目标”。攒钱也是，如果你没有这个目标，你很容易被现实中的诱惑所迷惑，以为那些东西是你追求的。

        2.完善奖励机制

        上次看到一个妹纸发帖子，大意是自己以前月光，后来改变习惯，开始攒钱。但她觉得攒钱很累：钱没有攒多少，生活质量大幅下降，还不如月光的时候开心。

       中国有句话：由俭入奢易，由奢入俭难。就是说从“攒钱小能手”变成月光族、月欠族，特别简单，但是从月欠族、月光族转为“攒钱小能手”就比较难，不止是说改变习惯难，而是心态上的转变更难。

        如何改变这种状况呢？就像我上面说的，首先立下一个长期并且热爱的目标，这个目标是你内心真正想要的，而不是别人想的（假如没有，就挑一个最常见的，比如买房子的首付）。其次，将目标分解后，每次完成一个任务，就给予适当的奖励。不要小看奖励，人类对有奖励有回报的事情是最有热情的。最后，不要因为攒钱数额小，觉得自己的行为不值得，刚开始阶段是特别难熬的，但是时间拉长一点看，成就感就会逐步升级。

       3.超前消费的钱，永远在自己月工资能支付的范围内

        认识一个女生，她说：我每个月花掉的钱，刚好是我的工资够支付的，如果不够支付，我就会觉得不安。我也是这样，每次网上购物，我在某宝里的钱一定要足够支付下个月还款的金额，我才会去买。如果不够，我不会选择超前消费，宁愿晚点再买。

       4.研究自己消费习惯，砍掉部分“拿铁因子 ”      

       年轻人消费最多的，也是最不易察觉的，就是“拿铁因子”。我曾经认识一个朋友，每次打电话，他都说在星巴克或者Costa喝咖啡。有一次我开玩笑说：你的工资估计都花在咖啡上了。没有想到，这句话惊醒了他，他后来一算，发现自己每个月花在上面的钱都超过200镑钱，当时的汇率是1比10，差不多是2000元左右。有些消费不细想，都觉得是小钱，一杯奶茶才多少钱啊?一杯咖啡才多少钱啊？但是积累下来，足够你完成很多事情。

      5.训练自己延迟满足很重要

      为什么要超前消费呢？因为即时满足的感觉太赞，太爽了。不少90后、00后从小就活在即时满足的环境中，这导致他们长大后，有赚钱的能力，就容易延续以前的习惯--即时满足，想要就立即行动起来，不会像以前的人那样纠结，买什么东西都考虑性价比......但即时满足的弊端就是消费没有节制，并且对物品的追求会变得越来越难以满足。想要改变月欠的习惯，就得从延迟满足开始。

       总之，希望每个人都能有良好的消费习惯，避免自己的人生陷入“恶性债务”中。