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#【专栏】苗小喵的财务进阶之路

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苗小喵

来!这里有现身说法的基金投资失败案例

苗小喵
苗小喵   苗小喵 2019-03-12 11:32 阅读(4006)

(此贴仅用于自我指导,对你若有帮助,荣幸之至)


先说惨状:

2017年10月26日重新开始购买国泰中小盘,买入后频频下跌,并且打乱了定投计划,开始盲目加仓。2018年7月时,实在无法忍受接连不断的下跌,看着基金从五星评级到四星评级再到三星评级,基金净值从最初一笔3.171,到最后一笔2.244,完全停止了购买。2018年12月时又买入一笔,基金净值1.678,也是唯一一笔低于现在净值的交易。小喵投入金额28354,亏损7549.04元,亏损率26.6%,惨不忍睹有木有!

01如果有假如:

小喵心血来潮,在天天基金网测算了一下:

如果小喵坚持定投,从2017年10月26日开始,定投周期为一周,每周五扣款,每期金额为500元,定投结束日为2019年3月11日,赎回日为2019年3月11日,定投收益率为-8.44%,投入总本金为36500元,总资产为33420.32元,亏损3080元。

02当然,小喵还是会自救:

因为小喵在停止购买国泰中小盘后,将资金转到了南方中证500,而且老老实实选择了定投,定投周期为一周,每周五扣款,每期金额为500元。

03所以我又测算了一下:

国泰中小盘:2017年10月26日开始定投,定投周期为一周,每周五扣款,每期金额为500元,定投结束日为2018年7月3日,赎回日为2019年3月11日,定投收益率为-8.44%(无巧不成书!),只要坚持定投,即使半路终止,收益率也还是不会太惨!

04那么小喵转而定投中证500,决定是否正确呢?

假如小喵2018年7月3日-2019年3月11日依旧选择定投国泰中小盘,定投周期为一周,每周五扣款,每期金额为500元,投入总本金为18500元,总资产为20320元,定投收益率为9.84%。

但小喵将国泰中小盘换成了南方中证500,定投操作完全一样,截止到2019年3月11日,总资产为 21679元,收益率为17.19%。

看来这一步操作还是正确的呢!

来总结经验教训啦!

1、定投、定投、定投

03可以看出,即使小喵再2018年7月3日停止定投,但!只要坚持定投,收益率也还是不会如此惨烈!-26.6%和-8.44%,中间差距的都是钱呐!

2、果断、果断、果断

国泰中小盘之前的表现是很棒的,也帮过小喵赚过几笔,但天知道它这一年肿么了!评级从五星到四星再到三星,排名也是一路下滑,这时候就要我们学会果断,当然前提是你找到了更好的基金,这里要感谢指数估值定投管家小程序,让我看到了一大堆极度低估的指数基金(钉大的表格看不到百分位),当中证500百分位接近于0时,果断转换了基金。

3、看市场行情,决定是止损还是持仓

2018年股市整体都惨不忍睹,这也是小喵没有将国泰中小盘卖出的原因。当然,很重要的一点原因是小喵有足够的钱定投其他基金,即使卖掉国泰中小盘也不会将这部分资金投入到其他基金上(否则,将卖出的资金买入中证500是更优的操作呢)。如果市场欣欣向荣,所持的基金的业绩还是惨不忍睹,那就卖掉吧!如果市场整体都惨不忍睹,那么不妨持有,等待市场回暖——小喵持有的国泰中小盘,亏损率从最低点的42%,到现在的26.6%也回血不少。

基金定投的规则并不复杂,难的在于控制自己的贪婪和恐惧,我经常告诫自己:别贪婪、别恐惧、别自作聪明,但有时还是控制不住自己。即使用现有的知识来指导自己的定投,也可以获得不错的收益,对我而言,践行已知知识比学习新知识更重要,且行且珍惜!

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