买保险虽然是用最少的钱转移最大的风险，但是一千个家庭就有一千个情况，也不并不是每个家庭都愿意，或者都有能力拿出这部分少少的钱来转移风险了。

所以我们今天讨论一个问题，当我预算不够，我该放弃谁？或者说，我该放弃哪个呢？

其实这个倒不一定要放弃谁，可以放弃别的之前不着急放弃谁。

1、优先保额，放弃保障期。

在预算有限的条件下，优先保额，先放弃保障期。

直白的解释就是，钱不够，优先考虑50万保额保到70岁，放弃20万保终身的。

这个很容易明白啊，如果第二年就出险了，那你选择第一方案的时候，你可以拿到50万，如果选择后面的方案，你只能拿20万了。

终身的那么长，你还有3-40年的时候慢慢去完善终身的保障，但是现当下的保障，是刻不容缓的。再说了，能不能活到70岁以后，还不好说呢，对吧？

2、放弃其他的拓展保障

特别像重疾险，会有很多其他的拓展保障，比如说轻症赔付几次，中症赔付几次，重疾赔付几次，还有豁免啊，附加寿险功能啊，各种花样百出。

轻症一般是重疾额度的30%，一份重疾按30-50万算的话，轻症的保额大概在9-15万，如果重疾的保额更低的话，那轻症的保额就更低了。15万，我个人认为，个人的储蓄再四处借借，也不是没办法应对，我们没办法抵御的是那些动辄几十万，30万，50万的费用，这些才需要转移给保险公司。

轻症我觉得很好的一点，就是轻症豁免，一旦得轻症了，豁免后期的重疾险保费。这个是我觉得轻症一个比较有价值的点，如果这个保险没有轻症豁免，那轻症可加可不加了。

再来说重疾多次赔付，得一次重疾已经很惨了，很不容易了，一生得个2次，3次不同的重疾，这得多惨，多难？比中彩票还难。

这些，轻症，中症，重症多次赔付的，成本都加在你的保费里啦，如果预算不够，不用太在意这些附加的责任，买最基础的保障就行了。

3、放弃产品

意外，重疾，寿险，这3大件是基本的保障。

如果预算不够，医疗险可以先靠后，毕竟医疗险跟社保的责任差不多，而且没有社保划算，而且医疗险不重复报销，如果有社保，低额的医疗险可以稍微靠后。

当然，如果预算够，高额的医疗险还是要考虑的。

如果老人不需要赡养，也还没有小孩，那可以考虑暂时不买寿险，等以后有小孩再加寿险。

其他的什么乱七八糟的保险就更不要考虑了。

4、最后才选择放弃人

在放弃了上面1-3点后，保费还是不够，怎么办呢？那最后只能丢人了，丢弃某人。

放弃谁呢？手心手背都是肉。

寿险第一波被放弃的，那一定是没有经济能力的老人跟小孩了。

放弃老人还是小孩呢？

从急迫程度来说，老人的保障肯定是更急迫，小孩还有后面4-50年可以慢慢配置。

从保费的角度看，老人的保费会比小孩的贵，老人的意外险比较便宜，可以买上，小孩的意外跟重疾也比较便宜，也可以买上，其他的可以先不考虑。

从人性的角度考虑，小孩是自己家的，老人还有其他哥哥姐姐弟弟妹妹帮忙负担，是不是可以先考虑出事了只能自己解决的小孩呢

其次，再考虑放弃其他非家庭经济支柱，比如没有工作的家庭主妇。不管怎么着，家庭经济支柱的保险一定是要足额，且全面的保障的。其实我觉得即使是家庭主妇，意外跟重疾也是不可以放弃的。

最后：

其实如果给全家都配置消费型的保险的话，保费并没有多少，用1-2个的工资来配置全家的保障，挤挤还是会有的。小她的晒单里，很多4-5000就搞定了全家的保费。如果你买的保险很贵，不得不放弃很多，那你可能要检视下你的保险，是不是买错保险了。

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