这个系列我之前写过，启示就是说半句话，利用你不会不愿意不好意思刨根问底的心里，给你充分的想象。

行业骗局，防坑揭秘：我是如何在银行误导你们购买期交保险的。

任何理财，无论是保险基金股票，算年化收益这个收益最简单的就是用excel里面的irr公式，但很多人不知道如何计算。这个今天就不详细说了，可以参考我之前写过的帖子https://www.talicai.com/post/634595。

今天就来讲讲我是怎么在银行误导你买6%复利计息的年金险的

这个方式已经被叫停了，因为实在太坑人了。因为很多人吧年金按照6%复利计算，理解成了这个产品的收益是年化6%

我举个例子，例子是我瞎编的，只为了说明问题，为了简单计算，我们就一次性缴费，领取一次年金，年金在万能账户里按照6%复利30年

一次性缴费10000元，给你200的年金，如果直接算先来就是200/10000=2%的收益［别管显示是什么，一般都是在2-3%左右，前面已经说了］

这个我在销售的时候我会说，“您看我们这个年金险特别合适，每年的年金进入万能账户，然后按照6%复利计息，，6%是写在条款里面的，不是分红那种不确定的，白纸黑字写着呢。”［我负责任的讲，我这句话一句都没说谎，但就是都没说全，留给用户充分的想象空间］

现在理财也就是4%左右，很多低风险不买基金的用户就会买，因为时间很长，我根本不担心他们找回来，因为他们找回来的时候我估计都退休了。

一般用户会怎么理解呢？他们会觉得是10000的本金按照6%每年利滚利，也就是这个效果

10000元按照6%复利，30年后应该变成，10000*1.06^30=57434

但实际上是这个年金计算出来的irr，只有利息部分继续按照6%利滚利，我可从来没说本金按照6%利滚利吧？

按照一般的年华里了2-3%，10000块钱就是200元利息，200元再按照6%一直复利，30年，变成200*1.06^30=1149，加上本金一共只有11149

57434的用户心理预期，和11149的真实收益，两者之间差了五倍的样子吧，要是你你会不会骂爹？