一、家庭简介

1）家庭情况

已婚，目前1孩，2孩在计划中……

2）宝宝年龄

2岁快半

3）娃目前每年的支出大概是多少？

1万~5万（不含5万），去年是一万3千多

4）你期待娃的受教育程度是？

这个没有特别的期待，至少本科及以上吧。

我跟老公都觉得香港大学不错，

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

1万~5万（不含5万）

6）你对教育金的风险偏好是？

50%保守型：本金绝对安全，不愿意承受任何风险

+

50%激进型：为获得较高的收益，愿意承受较大的风险

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产、收益率多少

她的教育金，主要比较费钱的是幼儿园，跟大学的费用，其他的九年义务教育应该花不了多少钱，顶多是补习班跟兴趣班的费用。

她的教育金，就从她出生以来，收的礼金，过年过节各种红包都给她存到她的账户以外，我每个月会额外再给她存2000。

其中1000元是小她的24单，2年期，年化收益9.1%，赶上加息，年化能到10%。

这个是小她的宝宝存折记录，目前已经存的，原定计划是每个月存1000，但是有时候赶上活动，受不了诱惑，会多存一点。

另外1000元，分4个星期，每个星期定投250元到基金上。基金根据情况会选择不同种类的基金，像去年前年，一直定投的 $易方达消费行业 ，今年转到证券行业基金来了。

目前这个不知道牛市还是熊市的情况下，我预期收益15%会止盈，牛市的话看情况再说。

今年的这波小行情，盈利大概35%，没细算。2万左右的本金，赚快8000。有点小知足了。之前的盈利已经收割了，现在继续定投中，目前还属于一天红，一天绿的迷之行情中。

不过已经比之前好太多，之前最惨的亏到快-30%了。

2）教育金计划与执行。

上面说了，我给小盆友存的教育金，主要2个花销。一个是幼儿园跟兴趣班的费用，另外一个是大学的费用。

a：幼儿园学费与兴趣班费用，这部分我预估5万左右。

计划：

幼儿园3年，学费每年1万块，3年合计3万块，兴趣班目前还没计划学什么兴趣班，先预留个2万块吧，不够再说。

执行：

这5万块，通过小她的24单完成，计划每月存1000元。

那按道理1000x24=2.5万而已啊，加上利息，顶多2.5万，剩下的2.5万缺口哪里来？

没关系，我这个人比较没原则，容易受诱惑。说好的每个月存1000，不会这么简单每个月只存1000元的，有时候碰到小她什么存款返现啦，加息啦，年终冲刺啦，我就受不住诱惑，多存1000，多存5000的。

这不？24存单才存了8期，就存了4.8万了

我果然还是比较了解我自己的。

b、大学费用。

计划：

我们家小盆友，我跟老公的理想是香港大学。

这部分我预估30万，刚刚手贱查了下香港大学，学费一年就要15万，加上生活费至少2-30万。

我的妈，我准备的30万就只够一年，我觉得我的理想要动摇了。。。

好了，不管要不要改理想，先攒钱吧，边攒边观察。

执行：

这部分，我计划每个月定投1000元，分成4次，一周一定投250元。

每月定投1000元，定投20年，年化收益率按10%来算，刚用定投计算器算了下。

我的妈，本金加收益76万。

突然间觉得又不太动摇了。

我接下来要干的事，就是争取平均每年收益能跑嬴10%，那我的计划还是可以落地的呀。

其实，换个角度看，小她的24单，要是可以长长久久，保持这个利率跟加息频率，每年10%好像也不是不可以啊。。

三：教育金组合自检清单

1）你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

9.9吧，留个0.1分戒骄戒躁继续努力！

2）你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

可以的，即使达不到100%，至少80%还是可以的。

3）如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

看急用钱的程度吧，不是特别紧急的，一般不会动用。偶尔周转不太灵光，如果教育金账户里有活钱可以用，会先周转，过后再补回。

4）你对娃的未来有什么期待？

我老公的一个同学，收到香港大学博士后录取通知，后面因为经济的原因没能去。也是颇为遗憾。

我希望我的娃娃，埋头努力她应该努力的，保持她的优秀，不希望她的优秀被家庭的经济拖住了她前进的脚步。

-------签名档--------

byby的保险课堂已经开通，用生动，形象的语言，大 白话讲保险，为你解开保险神秘的面纱~

话题链接：

https://www.talicai.com/topic/14376