最爱给娃买基金
一、家庭简介
1)家庭情况
已婚1孩 (迄今为止,没有2孩的勇气)
2)宝宝年龄
3周岁
3)娃目前每年的支出大概是多少?
1万~5万 (不知道读幼儿园后还够不够)
4)你期待娃的受教育程度是?
本科打底,不设上限
5)你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱?
1.2万左右(历年娃收到的压岁钱)
6)你对教育金的风险偏好是?
激进型:为获得较高的收益,愿意承受较大的风险
二、组合设置
1)你的教育金组合方式中包含哪些资产?
基金占比(主动型基金):100%
只有一部分暂时还未到扣款期的资金会用于短期P2P,但可以忽略不计
2)你的教育金组合目标收益率是多少?
其实,我个人认为长期投资的基金风险并不高,我是100%全部配置的基金,而且都是长线投资。我的目标是一个熊牛周期后,可以实现年化12%的收益目标。
三:教育金组合自检清单
1)你给自己的教育金组合打几分(满分10分)?
打8分吧。现在快3年了,基金还没有止盈过。但是,我对未来充满信心。扣分点是因为配置太单一了。但是娃每年的压岁钱就那么点,分散投资也没有必要。
2)你认为按自己的投资组合执行,会实现娃的教育金目标吗?
上国内4年大学的教育金目标肯定是能够实现的。万一儿子以后想出国留学,也足够支付前期的费用。后面的就让他自己打工赚钱好了。
3)如果中途急需用钱,你会如何处理教育金组合里的钱?
那肯定不能动啊。其实,我都会把教育金这一部分钱从家庭账户里划掉,也就是当初不存在的。所以,肯定是不能动啦。真的急用钱,宁可想其他办法。
4)你对娃的未来有什么期待?
其实我还真没啥期待。如果一定要说的话,那么就是我期待孩子成为一个有用的人。我说的有用,并不是指喊口号一样的做个对社会有用的人。我觉得孩子可以健康长大,有一颗感恩的心,勤劳,不涉及黄赌毒,就挺好的了。做个对家庭对亲人有用的人,会付出,而不是一味的索取,就真的可以了。
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