一、家庭简介

1）家庭情况

已婚1孩

2）宝宝年龄

马上2周岁

3）娃目前每年的支出大概是多少？

1万~5万（不含5万）：目前还未上幼儿园，就是吃喝玩乐，衣服这些娃外婆几乎全包，所以花费不算多，一年2.5w左右。

4）你期待娃的受教育程度是？

娃爸211本科，我211本科+硕士，我们都希望娃比我们俩强，至少是硕士吧。本科阶段还是希望他在国内就读，到了研究生阶段，是否读博、是否出国留学，完全遵循娃的意愿，但经济上我会未雨绸缪，提前准备好。

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

目前是每年5万~10万（不含10万），娃每年红包收入3万左右，全部进入他的专用账户攒起来，另外，我每月还给娃定投了指数基金。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：娃的教育和我们两口子的养老是小家庭未来很长一段时间内最重要的理财规划，所以我期待获得较为稳健的投资回报的同时，还能保证本金安全。

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产？

国债占比：6%

教育金保险占比：0

固收产品占比：0

基金占比（备注基金类型）：94%，全部为指数基金

股票占比：0

银行定期存款占比：0

2）你的教育金组合目标收益率是多少？

组合中用来充当兜底（本金100%安全）的资产是什么？目标收益率是多少？

必须是国债，没有比这再安全的资产了吧，目标收益率4.5%（按电子式国债手动复投初步估算）。

另外目前我们两口子在省会名下有两套房产，一套已出租，月租金3K，明年还能涨点租金，另一套还未交房，交房后又能收租金了，工作地除自住房以外，还有一套学位房收租，三套房的租金可以全部用来支持娃的教育，当然，如果有必要，我们也可以卖了房产提供更多的资金支持，但这是最后保障，我希望通过我现在的努力可以不动用这部分资产。

组合中获取额外回报（浮动收益）的资产是什么？目标收益率是多少？

基金，目标收益率年化15%以上。

三：教育金组合自检清单

1）你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

8分，组合中的种类自己比较满意，只是分配比例上不够均衡，目前的配置下，基金占比过高，国债占比太少。

2）你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

投资组合正在进一步调整中，理想的比例是国债30%、基金70%，如果调整到理想比例，肯定能实现娃的教育金目标。

3）如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

国债保持不动，考虑赎回配置中高估或者盈利较多的指数基金。

4）你对娃的未来有什么期待？

我希望他这一生都能健康平安，乐观向上、坚强善良、心怀感恩，成年后有立足社会的能力，活到老学到老。