小黄鱼的教育储备金情况与计划
一、家庭简介
1)家庭情况
已婚1孩
2)宝宝年龄
5个月
3)娃目前每年的支出大概是多少?
满3周岁上公立幼儿园前,年支出预计13W
现阶段还在产检中,纯母乳喂养每月支出可以控制在5000以内
6月份产假结束后上班,已经确定好上日托(每月11000,一个学期6个月,共计66000)
4)你期待娃的受教育程度是?
本科是最低配,不设上限,要不要出国完全看娃的意愿
5)你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱?
出生到现在,小黄鱼共计收到了79W红包,已经攒下
以后每年预计最低可以攒下2W~5W(压岁钱)
6)你对教育金的风险偏好是?
稳健型中的激进型:期待获得能抵抗通货膨胀率的投资回报,可以承受20%以下比例的本金损失。
二、组合设置
1)你的教育金组合方式中包含哪些资产?
国债占比:20%
固收产品占比:40%
基金占比(备注基金类型):10%(股票类)
P2P:30%
2)你的教育金组合目标收益率是多少?
组合中用来充当兜底(本金100%安全)的资产是什么?目标收益率是多少?
国债与固收产品属于兜底产品,目标年华收益率为4%左右。
组合中获取额外回报(浮动收益)的资产是什么?目标收益率是多少?
股票基金(定投)属于浮动收益产品,目标收益率为20%,达到目标收益率后就会止盈,然后再从新开始。
P2P虽说是固收产品,但风险系数比较大,有本金损失的可能性,目标年华收益率为8%。
三:教育金组合自检清单
1)你给自己的教育金组合打几分(满分10分)?
现阶段还是属于规划阶段,还没有实际执行,所以只能为小黄鱼的教育基金组合打6分
2)你认为按自己的投资组合执行,会实现娃的教育金目标吗?
完全没问题
在上高中前,预计不会有需要动用教育基金的地方,所以我们还有15年的准备时间。
现在宝宝的自己名下已有79W现金,如果按照投资组合配置完成的话,15年以后妥妥的200W+
3)如果中途急需用钱,你会如何处理教育金组合里的钱?
小家的资产配置基本完成,所以暂时想不到有需要挪用宝宝教育金的地方。
4)你对娃的未来有什么期待?
希望俺家小黄鱼可以开开心心快快乐的成长;长大以后能找到一份自己喜欢又可以自给自足的工作,收获一份美好的爱情成立自己的小家。
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5个月的娃,资产已经比我们多了,羡慕呀。
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财蜜棒棒哒