一、家庭简介

1）家庭情况

已婚二胎家庭

2）宝宝年龄

7岁+3岁

3）娃目前每年的支出大概是多少？

今年两个孩子的预算一共是9万，主要是大宝课外班5万，二宝幼儿园托费3.6万，别的就是吃穿用了，不包括旅游。

明年增加二宝的课外班，预算大概11-12万，到两个孩子都小学阶段，一年预估15万吧，再以后的暂时不想了

4）你期待娃的受教育程度是？

国内读完本科，之后出国的概率比较高

不过也是看孩子的选择，前提是我们做好她们的依靠，让孩子专注往前冲就好

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

20万以上。身边比我们大一些的，孩子基本都是高中完就留学了，我并不觉得国外的月亮比国内圆，但出去看看总还是好的，身边几个海归同事，表现确实很优秀，尽管年纪不大，但是解决问题的态度让人非常欣赏。anyway，肯定要做好准备，每次听见谁谁家孩子出国了都暗暗想这要抓紧攒钱啊，我们是觉得本科之后孩子更加成熟，但如果孩子到时候有了不同的想法，我们也不能在财力上准备不足。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：期待获得较为稳健的投资回报的同时，还能保证本金安全

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产？

国债占比：60%

固收产品占比：10%

基金占比（备注基金类型）：股票基金，30%

2）你的教育金组合目标收益率是多少？

组合中用来充当兜底（本金100%安全）的资产是什么？目标收益率是多少？

兜底的是国债，收益率4.27%

组合中获取额外回报（浮动收益）的资产是什么？目标收益率是多少？

三年期固收：11%

股票基金：估计平均一年10%，待验证

综合年化收益率6.6%

目标收益率其实就是6.6%，但现在基金操作上不够成熟，所以这个收益率不太能够保证，时高时低。

三：教育金组合自检清单

你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

7分吧，不满意的一点是现在基金操作上还不够成熟。

你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

大体是可以的，但是效率可能不高，最近尝试了稳健长盈的基金组合，感觉这也是一个不错的产品，计划之后基金的钱分成两部分，一部分做网格/场内基金，一部分买入基金组合。

如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

这种情况还不算太多，如果急需用钱，又赶上有到期/止盈的，那么会挪用一下，并尽快补回去。心得就是攒钱要趁早，早到期即使挪用了也不影响收益率。

4）你对娃的未来有什么期待？

希望孩子学了所有她能学的，和她愿意学的，具备完善的人格，具备独立的能力，做一个在金钱面前自由的孩子，去过属于她的人生。

我们的父母和许多50后父母一样，不善于给孩子提供财商教育，从小让我们好好学习，但好好学习之后，他们并不太懂也不太说，我们这一代肯定要比上一代做的好。我们给孩子多准备一些，多一些传承，孩子自己的人生，起步会更好一些。

我们所有的期待都是，她们具备发现美的心境，了解物质带来的好处，也了解金钱在生活里的位置和作用，但不受羁绊，做一个幸福的普通人。