一、家庭简介

1）家庭情况

爸爸大型央企中层，妈妈外贸Soho,只有一个男孩。由于妈妈收入不稳定，家庭年收入在五十到一百万之间。

2）宝宝年龄岁

5岁

3）娃目前每年的支出大概是多少？

今年孩子的教务预算一共是5万，主要是幼儿园费用2.5万，课外班2.5万，别的就吃穿用和旅游不包含在内。

明年孩子幼小衔接，预计会增加课外班，预算大概7万左右，到孩子小学阶段，目前想是公立学位，加强课外一年预估五万，如果私立，至少在二十万以上。

4）你期待娃的受教育程度是？

因为我和娃爸的母校都还可以，计划娃在国内读完本科，最好可以是那种国内两年国外两年的国内高校项目，当然，我们也非常支持在香港读大学，毕竟离广州比较近，研究生阶段肯定是要在国外读的。我们对孩子的期望也是研究生毕业，符合目前的教育主流。但一切的前提还是孩子自身的努力，我们希望在金钱上让孩子没有后顾之忧。

5）你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱？

目前家里有三套房，除去一套自住，另外两套分别考虑作为以后的孩子教务补充备用和自身的养老补充。另外，给孩子已经购买了某保险公司10万的教育金，考虑孩子如果国内读大学，到时保险金可以累积生息加上本金翻倍，国内大学四年的费用应该不成问题。

未来计划每年存10万。虽我们都不鼓励孩子高中就出国，但万一孩子自己想出国，或者是到时主流就是高中出国，不能有金钱之忧虑。考虑到如果高中大学都在国外，至少要准备200万以上，如果不卖房产，那么每年存10万比较现实。

6）你对教育金的风险偏好是？

稳健型：期待获得较为稳健的投资回报的同时，还能保证本金安全

二、组合设置

1）你的教育金组合方式中包含哪些资产？

固收产品占比：10%

股票: 20%

基金: 20%

保险公司的理财型保险：50%(目前购买的是国内的，接下来想去香港或者是考虑美元计价的，一方面收益好一点，同时对冲汇率风险）。

2）你的教育金组合目标收益率是多少？

8%

组合中用来充当兜底（本金100%安全）的资产是什么？目标收益率是多少？

兜底的一是固收，收益率4%，另外一个是保险公司的教育金理财，收益率5%。

组合中获取额外回报（浮动收益）的资产是什么？目标收益率是多少？

股票基金：估计平均一年10%

综合年化收益率8%

目标收益率其实就是8%，目前来看基本可以达到。

三：教育金组合自检清单

你给自己的教育金组合打几分（满分10分）？

7分吧，不满意的一点是现在基金股票操作上还不太成熟，主要依赖大势。另外这部分资金其实很难坚守最初的想法，实际使用起来也不太稳定。

你认为按自己的投资组合执行，会实现娃的教育金目标吗？

基本可以的，主要浮动点在于股票和基金部分现在开始更多投入一些稳健的标的。

如果中途急需用钱，你会如何处理教育金组合里的钱？

我个人最怕这种情况，就是管不住自己，肯定会挪用一下，然后尽快补回去。这也是为什么放了较多比例在保险理财，目的就是不容易变动。另外有房产做最后的保底，终极目标就是无论如何都要教育金无忧。

4）你对娃的未来有什么期待？

希望孩子能过好快乐的一生，具备完善的个人生活和生存能力。其实我们80后已经很深刻意识到学习好并不代表什么，所以在学习上并没有过多期待，只要能读完大学，素质上没有偏差就可以了。最重要还是让孩子有自由选择的能力，在他出社会之前，可以真心的按照自己的心思来选择要过的人生，而不是从金钱或是发展来考虑，然后快乐的生活。