银行发行的所有银行卡里，一般可分为两类：借记卡和贷记卡。借，借方在会计记账里是记资产增加，贷，贷方是记资产减少，而银行记账却与我们日常记账不同，贷记增加，借记减少，与我们相反。例如我们到银行存款，钱的拥有权和归属权属于储户所有，这肯定是资产增加，要记借方。但对银行来说这钱只是储户暂时存到银行，最终还是要归还储户的，所以这并不是资产而是负债。同理，借记卡是银行负债，贷记卡才是银行资产。

信用卡也叫贷记卡，她与借记卡不同，借记卡是先存款后消费，信用卡是先消费后存款（还款）。其本质上是银行发放的一种小额贷款，以用户自身的工资收入、存款、银行流水等等的综合信息为依据，向用户提供的一种非现金交易的信用证明。只要持有这种证明，就可以到银行约定的商家处消费。

说一说信用卡的利与弊

利

1、紧急备用金。当有紧急情况需要用钱，例如购房、装修、买车……而我们资金不足时，可以先刷卡消费，等资金周转过来再还款。同时因为信用卡的免息还款期有20-55天左右，相当于这笔钱延后20-55天支出，拿去购买理财或货基还能多挣一笔利息。

2、缓解资金压力。当有大额消费，而用户本身又资金不足时，可办理信用卡分期，这样一来，原来的大额支出就分滩到数月支出里，资金压力一下子减少了很多

3、优惠、礼品与积分。我们每次使用信用卡消费，商家都会向发卡行支付一定的手续费，银行为了多赚手续费，往往会想方设法地去推动用户多刷卡消费。例如：开卡有礼、汽车加油9拆优惠、每消费一元一个积分，满5000积分可兑换50元购物卡.……

4、增加收入。帮公司垫付的信用卡消费，报销后，在到期还款日前可购货基赚取利息。信用卡兑换的礼品，可在网上折价出售。

5、增加资金安全性，减少携带和使用现金风险。信用卡作为是一种非现金交易，用户与商家的资金往来都是从银行过账，不涉及到现金，这样就大大地减少了假钱和遗失现金的可能性。

6、积攒个人信用度。当我们向银行提出房贷、车贷申请时，银行会调看我们个人信用纪录，信用纪录越好越容易通过审批。我们平时要多向银行传达一种信息，信用卡消费我每次都准时还款，我有合约精神，我是一个言而有信之人。如果你借钱给我买房买车，我以后也会准时还款，既不用担心本金损失，还能赚取利息。

7、方便记账，减少咖啡因子。如果使用现金，零零碎碎的支出，时间一长很容易会遗忘。如果用信用卡支付，银行每月都会寄送对账单，对账单上清楚明白地罗列出各项消费支出，只要逐一核对，很容易就能完成当月记账和查找咖啡因子，这样便于我们增加存款，减少不合理支出。

弊

1、年费、卡费。不申请信用卡，这部分费用完全可以省下。

2、信用卡提现、分期，均有手续费产生。信用卡提现手续费为每天万份之5，复利计算。日复利、日复利、日复利，换算成年利率，高得吓人！！！信用卡分期按所分期数不同，收费也不同，办理分期表面利率看上去不多，可换算到实际利率后，也是很高的。

3、信用卡逾期，影响个人征信。逾期还款，不但不能享受到该笔消费免息期优惠，还会有手续费产生，最重要会影响到个人征信。以后想买房买车，都不一定能通过审批。想想，银行的小钱你都不准时还款，大钱还能借给你么？

4、容易放纵自己买买买。俗话说由俭入奢易，由奢入俭难。一个习惯了买买买的人，你要求她马上停止买买买，这个难度很高。再加上信用卡是电子货币交易，买东西“刷”一下就完成了付款，没有现金交易，更不会有使用现金时那种“心痛”的感觉，所以我们千万不能让自己养成买买买的习惯。

5、信用卡消费～发工资～还信用卡～没钱～再信用卡消费～再发工资～再还款～再没钱，恶性循环。如果不想天天辛辛苦苦工作，都是为了银行打工，我们就不能掉到这恶性循环的坑里。

信用卡有利有弊，是利大于弊？还是弊大于利？归根到底还是取决于用户自身如何使用信用卡，用好了秒变卡神，用不好分分钟成为卡奴，这是一面天堂一面地狱的选择。信用卡消费，请慎之又慎！