年金险一直是一种0风险、安全稳健理财的方法，而年金养老险更是一种对未来养老生活的保障规划。每月交工资的8%给社保中心，为的就是日后当我们退休时，每月都能领取一笔工资，以保证日后的基本生活。

而随着物价水平的提高，仅靠社保养老保险，已经不能支撑我们日渐高涨的生活开销，而且现在大部分的年轻人基本都是“月光族”“贷款族”，怎样能给钱包加点料，多份零花钱，既满足现在的钱包口袋，又能在日后养老金上多份保障？

弘康相伴一生年金保险，可以解决这个困扰。弘康相伴一生这款年金保险到底怎么样？值不值得购买？

相伴一生产品特点：

1.最低1千元起投，最快第5年即可开始领取年金保障，直至终身；

2.年金领取方式灵活，零存零取，整存零取，想怎么取钱就怎么取；

3.既可为“月光族”多一笔零花钱，又可为日后“养老金”多一份生活保障；

4.给妻子一份爱的承诺、给父母一份养老安心，给孩子一份未来保障，相伴一生年金险都可搞定；

一、产品形态

相伴一生是一款年金产品，它可以承保30天至60周岁的人群。

保障责任主要是年金和身故保障。年金险的领取金额与缴费方式、领取时间、领取方式、投保金额息息相关。

身故保障是按累计已交保费减去已领取年金，或保单现金价值二者中的较大值给付。

相伴一生这款年金险的保障期限为终身，但它的缴费方式比较灵活，可以一次性缴费，也可以分为5年、10年、15年或者20年。

年金的领取方式也可以自选，但不同投保年龄，选取的年金领取时间不同。

投保年龄如果在30天-19周岁，那么可选取的年金领取时间为5年、10年、15年、20年。也就是说，如果选择第5年领取，那么从保单的第5年开始，即可领取一笔保费所对应的年金额度，直至终身。领取时间如果选择10年、15年、20年同理。

投保年龄如果在25周岁-50周岁，可选择领取的年金时间为5年、10年、15年、20年、55周岁、60周岁。如果选择领取时间是5年、10年、15年、20年，领取方式与之前类似，但如果选择55周岁或60周岁，那么领取时间，就是当被保人年龄达到55周岁或60周岁时，即可开始领取年金，直至终身。

确定好年金的领取时间，还需要确定年金的领取方式，年金领取方式可为按年领取、半年领取、按季领取、按月领取，4种方式。

年交最低保费为1000元，超出部分为1000元的整数倍即可，想投多少，即可投保多少。但目前该年金险不支持保费追加，如果想增保，重新投保一份即可。

相伴一生不累计风险保额，也无健康告知，只要满足承保年金即可投保，可以为自己投保，也可以为配偶、父母、子女投保，投保后有15天的犹豫期，可安全退出。

二、年金领取方案

假设先固定20年缴费方案

 30岁男性，每年投保5000元，20年缴费，总共投入10万元，按年领取，不同领取时间IRR如下：

每年缴费5000元，20年缴费期限，共缴费10万元，由图可知：

选择第5年领取年金，每年领取3515元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为46165元，IRR为3.93%；

选择第10年领取年金，每年领取4355元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为57180元，RR为3.95%；

选择第15年领取年金，每年领取5415元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为71105元，IRR为3.97%；

选择第20年领取年金，每年领取6770元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为88865元，IRR为3.98%；

选择55周岁领取年金，每年领取8510元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为111755元，IRR为3.98%；

选择60周岁领取年金，每年领取10790元，假设到85周岁时身故，可领身故保险金为141690元，IRR为3.99%；

30岁人群，如果投保20年缴费方案固定的话，那么选择领取时间越晚，IRR越高，但是有一点需要注意，不同领取方案，IRR也都很接近，就看自己想要如何选择了。

不同领取方案，其实IRR都相差很小，就看自己是希望到手的钱多，还是身故的钱多了。总之，相伴一生是一款收益很不错的年金养老险。

四、产品总结

相伴一生产品特点：

1.最低1千元起投，最快第5年即可开始领取年金保障，直至终身；

2.年金领取方式灵活，零存零取，整存零取，想怎么取钱就怎么取；

3.既可为“月光族”多一笔零花钱，又可为日后“养老金”多一份生活保障；

4.给妻子一份爱的承诺、给父母一份养老安心，给孩子一份未来保障，相伴一生年金险都可搞定；

指引：

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