关于“提前还房贷”这个话题，以前写过一个帖子：“还完贷款我才知道房贷利息并不是洪水猛兽”，在帖子里我系统总结过自己的看法。那么，如何判断提前还房贷是否划算？我又梳理了一下，我想会考虑这些方面：

1、公积金贷款不用着急还

贷款如果是公积金贷款，那么完全不用提前还。现在的公积金贷款利率还是3.25%，比国债利率都低，有多余的钱可以去买保本或低风险理财了。

2、有理财能力可投资赚取利息差额

上面提到公积金贷款，对于这么低的贷款成本，可以安心慢慢还了。那么对于商业贷款，根据利率的多少，我们可以选择高于贷款利息的理财方式。前些年利息低时，一般的银行理财都可以覆盖，更别说靠谱的P2P了。这两年利率不断攀升，二套利率到了5.88%，我现在一般是把钱存在她理财，半年期的小她优选虽然降到6.0%，但经常有加息很不错，而且不急用钱可以存1年期以上，至少能到8%的利率了。当然，选择靠谱的平台是首当其冲、重中之重。

3、手握现金，掌握投资主动性和先机

有了负债后，我更能体会现金流的重要性。如果把攒下的钱提前还贷了，有可能错过了投资房产或其它的投资机会。我想，很多人都有这个体会吧。早些年，很多投资能手用手里有限的资金撬动杠杆买多套房，资产翻了不知多少倍，就很能说明这个问题。

4、提前还贷的时机是否合适？

如果还在纠结提前还贷，什么时候还款合适呢？引一段我之前看规划君的一篇文章“房贷不用提前还，让银行替你买单/理财课堂”里的话吧：如果是等额本金，还款期限超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，就不用提前还款了；如果是等额本息，还款期限已经超过二分之一，可以提前还款，但是建议选择利息时间点低的时候还款才能节省较多利息，否则也没必要提前还款。

5、其它方面

还要考量贷款人的心理承受能力，好多人有贷款就有很大的压力、不喜欢负债，甚至影响生活，那也可以考虑提前还贷，至少保证了生活质量。还有的人自控能力差，有钱就想花掉，那么还不如提前还贷划算呢，总比钱花没了、房贷一分没少要好得多吧。

以上就是我梳理的几个方面，是否提前还贷，提前还贷是否划算，希望能提供有用的借鉴。